Postbank Baufinanzierung – Test & Erfahrungen 06/2020

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Baufinanzierung ist eines der Hauptgeschäftsfelder der Postbank neben Wertpapierhandel, Kreditkartengeschäft, Ratenkrediten und der Führung von Giro- und Sparkonten. Der Name Postbank existiert zwar noch als Name, aber nicht mehr als eigenständige Bank. Nach der Privatisierung und Umwandlung in eine AG im Januar 2005 folgte ab 2009 die Übernahme der Postbank durch die Deutsche Bank in mehreren Schritten. Am 25. Mai 2018 wurde die Postbank als Niederlassung der Deutschen Bank Privat- und Firmenkundenbank AG im Handelsregister eingetragen. Der Name Postbank wird als Markenname weitergeführt.

Die Postbank Baufinanzierung gliedert sich in die Bereiche Immobilienfinanzierung, Anschlussfinanzierung und Modernisierungskredite auf. Auch besteht ein direkter Link zu KfW-Krediten, so dass von vornherein auch direkte staatliche Förderungen oder Förderungen durch besonders günstige Darlehenszinsen berücksichtigt und einkalkuliert werden können. Das Volumen individueller Baufinanzierungen bewegt sich im Rahmen 50.000 Euro bis fünf Millionen Euro. In Tests von Baufinanzierungen werden die Angebote der Postbank in der Regel als besonders günstig eingestuft. Als besonders günstig wurden die schnell oder flexibel abbezahlten Baukredite mit vollständiger Tilgung nach 25 Jahren eingestuft. Für die Postbank zählt der persönliche Kontakt zum Kunden sehr viel. Der direkte Kontakt zur Bank kann über die 850 Filialen der Bank oder über eine der 4.000 Partnerfilialen oder über eines der 700 Beratungscenter der Postbank Finanzberatung stattfinden. Es gibt auch die Möglichkeit, dass sich die Kunden von einem der 2.500 mobilen Berater zu Hause informieren und beraten lassen.

Besonderheiten

Im Bereich Immobilienfinanzierung für den Privatbereich fühlt sich die Postbank mit über 30 Jahren Erfahrung in der Baufinanzierung besonders kompetent. Die Bank setzt dabei auf eine Mischung aus digitaler und persönlicher Beratung, die besonders kompetent und lösungsorientiert ist. Die Fachberater erstellen gerne ein unverbindliches Angebot, das nicht nur günstige Zinsen beinhaltet, sondern auch die individuelle Lebenssituation berücksichtigt. Beispielsweise bespricht der Berater mit dem Kunden seine Lebenssituation und welche Veränderungen hinsichtlich Einkommen und eventuell zu erwartender Veränderung der Lebenssituation durch Heirat, Kinder oder ähnliches absehbar oder geplant ist. Prinzipiell stehen Annuitäten-Darlehen mit garantiert gleichbleibenden Monatsraten oder Expressdarlehen bis maximal 30.000 Euro ohne Eintrag im Grundbuch zur Verfügung.

Auch im Bereich Anschluss- oder Umfinanzierung eines privaten Immobilienkredites fühlt sich die Postbank durch ihre langjährige Erfahrung besonders kompetent. Ein Vertragsabschluss mit Sicherung der Zinsen und sonstiger wichtiger Eckdaten kann bereits bis zu fünf Jahre im Voraus möglich. In vielen Fällen ist nicht nur eine Anschlussfinanzierung mit günstigeren Konditionen möglich, sondern es lohnt sich häufig auch eine Umfinanzierung, die einen Wechsel der Bank, also einen Wechsel des Kreditgebers beinhaltet.

Ein weiterer Teilbereich der angebotenen Baufinanzierung ist der Modernisierungskredit. Es handelt sich dabei um die Finanzierung von Umbaumaßnahmen zur Energieeinsparung oder anderer Umbauten, die den Wohnkomfort und den Wert der Immobilie steigern. Häufig können für Modernisierungen staatliche Förderungen in Anspruch genommen werden, vor allem, wenn dadurch der Ausstoß an Kohlenstoffdioxid gesenkt werden kann. Das kann beispielsweise durch eine verbesserte Wärmedämmung oder durch eine neue Heizungsanlage erreicht werden, wenn die neue Anlage teilweise oder vollkommen auf fossile Brennstoffe wie Heizöl und Gas verzichtet. Ein Modernisierungskredit ist allerdings flexibel einsetzbar. Er kann beispielsweise auch für die Erneuerung von Fenster und Türen oder für eine Baderneuerung sowie für einen altersgerechten Umbau oder für die Verbesserung des Einbruchschutzes verwendet werden.

Im Zusammenhang mit zinsgünstigen KfW-Krediten arbeitet die Postbank eng mit der BHW-Bausparkasse zusammen. Das sichert nicht nur Kredite mit den bestmöglichen Konditionen, sondern sorgt auch dafür, dass sämtliche infrage kommenden Fördermöglichkeiten ausgeschöpft werden.

Vorteile

  • Postbank hat mehr als 30 Jahre Erfahrung in der Baufinanzierung
  • Nach Angebotsanfrage für Immobilienkredit schnelle Rückmeldung der Postbank innerhalb zwei Werktagen
  • Attraktive Konditionen (niedriger Zins mit langer Zinsbindung)
  • Beratung wahlweise durch persönlichen Berater oder digital
  • Forward-Darlehen bis 60 Monate Vorlaufzeit
  • Wohn-Riesterverträge möglich
  • KfW-Darlehen in Verbindung mit Fördermöglichkeiten
  • Kombination Immobiliendarlehen mit Bausparen (BHW) möglich
  • Finanzierungen bis 100 Prozent der Kaufkosten durch Postbank möglich
  • Bei Zinsbindung 15 Jahre erzielte die Postbank im FMH-Award den zweiten Platz
  • Bei Zinsbindung bis 20 Jahre erzielte die Postbank im FMH-Award den dritten Platz

Annahmerichtlinien

  • Es existieren keine absoluten (harten) Annahmerichtlinien
  • Der Darlehensnehmer verfügt über regelmäßiges monatliches Einkommen
  • Das monatliche Einkommen ist in der Höhe abzüglich der Monatsrate für das Darlehen ausreichend für den Lebensunterhalt
  • Abschluss einer Restschuldversicherung ist in vielen Fällen bindend
  • Die Postbank empfiehlt eine Eigenkapitalquote von 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises (kein hartes Kriterium)

Produktinformationen

  • Die Zinskonditionen für Zinsbindungen von 15 bis 20 Jahren bei Hypothekendarlehen werden im Test als günstig eingestuft
  • Für längerfristige Vorbereitung eines Immobilienkaufs Kombination zwischen Bausparen (BHW) und Immobiliendarlehen (Postbank) möglich und empfehlenswert

Ein Kombikredit (vorfinanzierter Bausparvertrag) ermöglicht sofortige Auszahlung des Kredites.

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag: 5.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: kein Limit
Effektiver Jahreszins*: ab 0,40 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz: ab 0,40 % p.a.
Laufzeit: 5 – 25 Jahre
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: kostenlos
Kreditversicherung: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 06/2020

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  • Kundenservice
    92%
  • Sicherheit
    89%
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