Wir haben die besten Baukredit für Sie getestet!

Sie wollen sich endlich ihr eigenes Zuhause schaffen und in den eigenen vier Wänden leben? Bei der Finanzierung hilft ein günstiger Kredit. Hier können wir Ihnen mit unserem speziellen Baufinanzierungsvergleich helfen und die besten Anbieter finde. Hier finden Sie Top Konditionen und niedrige Zinsen im aktuellen Vergleich:

Kreditrechner

Kreditrechner

Bank
Besonderheiten
eff. Jahreszins
gebundener Sollzins
mtl. Rate
Bewertungen
Bank
Besonderheiten
  • Günstiger Zins
  • Sonderzahlungen jederzeit
  • Ratenpausen möglich
eff. Jahreszins
2,45%

bis 8,10%

gebundener Sollzins
2,42%

bis 7,81%

mtl. Rate
288,28€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.500€ bis 65.000€
Effektiver Jahreszins: ab 2,45% bis 8,10%
Gebundener Sollzins: ab 2,42% bis 7,81%
Laufzeit: von 12 bis 96 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • geringe Kreditbeträge ab 1.500 €
  • flexible Laufzeiten
  • erste Ratenzahlung ab 89 Tagen
  • Laufzeitverkürzung durch Sonderzahlungen möglich
  • schnelle Entscheidung über die Kreditgewährung
  • umgehende Auszahlung
  • bonitätsabhängige und attraktive Zinssätze
  • pro Jahr ein ratenfreier Monat
  • vielseitiges Kreditangebot für unterschiedliche Verwendungszwecke
  • Bonität: regelmäßiges Einkommen
  • Volljährigkeit
  • Kredit für Selbständige: Nachweis der Selbständigkeit, Gewerbeanmeldung, Einkommenssteuerbescheid
Kreditgeber: TARGOBANK
Produktname: TARGOBANK Online Kredit
Adresse: TARGOBANK AG & Co. KGaA
Kasernenstr. 10
40213 Düsseldorf
Bankleitzahl: 300 209 00
BIC:
 CMCIDEDDXXX
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 291,49€; Gesamtbetrag: 10.493,69€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,15%; Gebundener Sollzins: 3,15%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
99/100
HERVORRAGEND

 

Bank
Besonderheiten
  • Sofortkredit
  • Günstige Zinsen
  • Rahmenkredit als Lösung
eff. Jahreszins
1,99%

bis 9,99%

gebundener Sollzins
1,97%

bis 9,56%

mtl. Rate
286,30€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 100.000€
Effektiver Jahreszins: ab 1,99% bis 9,99%
Gebundener Sollzins: ab 1,97% bis 9,56%
Laufzeit: von 12 bis 120 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Sondertilgungen kostenlos möglich
  • optionale Absicherung der Raten
  • Verwaltung im Web
  • aktueller Einkommensnachweis
  • SCHUFA-Prüfung
  • Volljährigkeit des Kreditnehmers
Kreditgeber: CreditPlus Bank
Produktname: CreditPlus SofortKredit
Adresse: CreditPlus Bank AG
Augustenstraße 7
70178 Stuttgart
Bankleitzahl: 600 306 00
BIC:
CPLUDES1XXX
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 299,17€; Gesamtbetrag: 10.770,04€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 4,99%; Gebundener Sollzins: 4,88%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
97/100
SEHR GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • Sondertilgung möglich
  • Günstiger Jahreszins
  • Sicherheit auf Wunsch
eff. Jahreszins
2,47%

bis 9,49%

gebundener Sollzins
2,43%

bis 9,09%

mtl. Rate
288,36€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 3.000€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 2,47% bis 9,49%
Gebundener Sollzins: ab 2,43% bis 9,09%
Laufzeit: von 12 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€

 

  • keine Kontoführungsgebühren
  • Sondertilgungen möglich
  • gültiger Einkommensnachweis
  • positive SCHUFA-Auskunft
  • keine freiberufliche Tätigkeit
Kreditgeber: Postbank
Produktname: Privatkredit
Adresse: Deutsche Postbank AG
Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126
53113 Bonn
Bankleitzahl:
 380 100 53
BIC:
PBNKDEFF380

 

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 293,45€; Gesamtbetrag: 10.583,22€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,78%; Gebundener Sollzins: 3,71%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
95/100
SEHR GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • Top-Kredit
  • Niedrigzins-Garantie
  • Sofort-Überweisung
eff. Jahreszins
2,90%

bis 7,80%

gebundener Sollzins
2,86%

bis 7,53%

mtl. Rate
290,20€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 65.000€
Effektiver Jahreszins: ab 2,90% bis 7,80%
Gebundener Sollzins: ab 2,86% bis 7,53%
Laufzeit: von 12 bis 96 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€

 

 

 

  • Sondertilgungen jährlich möglich
  • keine Bearbeitungsgebühren
  • freier Verwendungszweck
  • Bonitätsprüfung
  • Einkommensnachweis
  • Volljährigkeit des Kreditnehmers
Kreditgeber: norisbank
Produktname: Top-Kredit
Adresse: norisbank GmbH
Reuterstr. 122
53129 Bonn
Bankleitzahl: 100 777 77
BIC:
 NORSDE51XXX

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 294,88€; Gesamtbetrag: 10.615,64€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,99%; Gebundener Sollzins: 3,91%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
94/100
GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • günstige Zinsen
  • 100 % digital - kein Papierkram
  • schnell & zuverlässig
eff. Jahreszins
3,49%

 

gebundener Sollzins
3,44%

 

mtl. Rate
293,00€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 35.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,49% bis 7,49%
Gebundener Sollzins: 3,44% bis 7,24% p.a.
Laufzeit: von 12 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€

 

  • 3,99% Zinsen p.a.
  • Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten
  • 14-tägiges Widerrufsrecht
  • Volljährigkeit des Kreditnehmers
  • SCHUFA-Überprüfung
  • Identitätsnachweis
  • Einkommensnachweis
Kreditgeber: Moneyou Kredit
Produktname: Privatkredit
Adresse: Postfach 10 15 36
60015 Frankfurt
Bankleitzahl: 50324040
BIC:
FTSBDEFAMYO

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 293,00€; Gesamtbetrag: 10.548,00€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,49%; Gebundener Sollzins: 3,44%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
92/100
GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • Kredite kostenlos zusammenlegen
  • kostenlose Sondertilgung
  • Online Sofortentscheidung
eff. Jahreszins
1,89%

 

gebundener Sollzins
1,87%

 

mtl. Rate
285,90€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 35.000€
Effektiver Jahreszins: ab 1,89%
Gebundener Sollzins: ab 1,87% p.a.
Laufzeit: von 12 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kreditsumme zwischen 1.000 und 35.000 EUR
  • Widerrufsrecht für acht Wochen
  • feste Ratenhöhe vertraglich vereinbart
  • SCHUFA-Überprüfung
  • gültiger Einkommensnachweis
  • Video-Ident-Verfahren
Kreditgeber: Barclaycard
Produktname: Barclaycard Ratenkredit
Adresse: Barclays Bank PLC,
Gasstraße 4c,
22761 Hamburg
Bankleitzahl: 201 306 00
BIC:
BARCDEHAXXX
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 285,90€; Gesamtbetrag: 10.291,49€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 1,89%; Gebundener Sollzins: 1,87% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
89/100
BEFRIEDIGUND

 

Bank
Besonderheiten
  • Videoident möglich
  • Online Sofortentscheidung
  • Kostenlose Sondertilgungen
eff. Jahreszins
3,65% bis 6,80%
gebundener Sollzins
3,59% bis 6,59%
mtl. Rate
293,50€ monatlich
Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Allgemeine Informationen

Nettodarlehnsbetrag: von 2.500€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,65 % bis 6,80%
Gebundener Sollzins: ab 3,59% bis 6,59%
Laufzeit: von 24 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€

 

  • Ratenkredit mit Sofortzusage
  • Auszahlung binnen weniger Werktage
  • Sonderzahlungen zu jeder Zeit möglich
  • Bonitätsprüfung
  • Volljährigkeit des Kreditnehmers
  • Einkommensnachweis
Kreditgeber: SWK Bank
Produktname: Online-Kredit
Adresse: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH Am Ockenheimer Graben 52 55411 Bingen am Rhein
Bankleitzahl: 550 207 00
BIC:
SUFGDE51XXX

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 293,50€; Gesamtbetrag: 10.566,00€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,65%; Gebundener Sollzins: 3,59%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
87/100
BEFRIEDIGEND

 

Bank
Besonderheiten
  • Kostenlose Tilgung
  • 30 Tage Widerrufsrecht
  • Ratenpause möglich
eff. Jahreszins
3,33%

bis 7,49%

gebundener Sollzins
3,28%

bis 7,24%

mtl. Rate
222,58€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,49% bis 7,49%
Gebundener Sollzins: ab 3,44% bis 7,24%
Laufzeit: von 12 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€

 

  • Kreditbeträge von 1.000 bis 75.000 Euro
  • Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten
  • Jederzeit kostenlose Sondertilgungen bis zu 100 % möglich
  • gültiger Einkommensnachweis
  • SCHUFA-Auskunft
  • Volljährigkeit
Kreditgeber: Deutsche Bank
Produktname: PrivatKredit direkt
Adresse: Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG
Theodor-Heuss-Allee 72
60486 Frankfurt am Main
Bankleitzahl:
 500 700 24
BIC:
 DEUTDEDBFRA

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 222,58€; Gesamtbetrag: 10.684,03€; Anzahl Kreditraten: 48; Effektiver Jahreszins: 3,33%; Gebundener Sollzins: 3,28%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
88/100
BEFRIEDIGEND

 

Bank
Besonderheiten
  • Videoident möglich
  • Kostenlose Tilgung
  • Schnelle Auszahlung
eff. Jahreszins
3,49%

 

gebundener Sollzins
3,44%

 

mtl. Rate
292,73€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 2.500€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: 3,49%
Gebundener Sollzins: 3,44%
Laufzeit: von 12 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Nettodarlehensbetrag 2.500 – 50.000 Euro
  • Sondertilgungen jederzeit möglich
  • Aufstockungen der Kreditsumme möglich
  • 0,2 Prozent Rabatt bei Online Banking
  • Volljährigkeit des Kreditnehmers
  • gültiger Einkommensnachweis
  • SCHUFA Bonitätsprüfung
Kreditgeber: Deutsche Kreditbank
Produktname: DKB-Privatdarlehen
Adresse: Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft
Taubenstraße 7-9
10117 Berlin
Bankleitzahl: 120 300 00
BIC:
BYLADEM1001

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 292,73€; Gesamtbetrag: 10.538,45€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,49%; Gebundener Sollzins: 3,44%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
85/100
BEFRIEDIGEND

 

Viele kennen es, Umbauten am Haus trotz finanzieller Engpässe. Ein Darlehen schafft hier rasche Hilfe. Beim Berechnen der Kredithöhe mittels eines Baukreditrechners sind neben den Angaben zur Kredithöhe, die Zinsen wie auch die Tilgung und Sondertilgung von besonderer Bedeutung. Das Resultat ist in der Regel die Aufzeigung aller wichtigen Daten, welche den Baukreditvergleich überhaupt erst einmal ermöglichen.

Ein solcher Blitzkredit ist stets zweckgebunden und darf ausschließlich für den Bau einer Immobilie, den Kauf einer Immobilie, Modernisierung, Umbau oder Sanierung eines Gebäudes in Anspruch genommen werden. Bereits vor Vertragsabschluß muss der Kreditnehmer den Verwendungszweck (z. B. Kredit Hauskauf) mit der Bank absprechen, die dann entscheidet, ob sie das Darlehen vergibt und wenn zu welchen Konditionen. Normalerweise zahlt der Kreditnehmer das Darlehen in Form von monatlichen Raten ab. Bei den meisten Baudarlehens handelt es sich um ein Annuitätendarlehen. Von daher bleibt der Zinssatz für einen solchen Sofortkredit während der festgelegten Sollzinsbindung stets gleich.

 

Sonstige Gebühren

Bei einem Baukredit fallen neben den geplanten Kosten auch einmalige Gebühren an, welche je nach Bank variieren. Hierbei handelt es sich um Bereitstellungsgebühren beziehungsweise um Teilauszahlungszuschläge, zum Beispiel wenn das Darlehen in Teilabschnitten an den Kreditnehmer gezahlt wird.

Sondertilgung

Hinsichtlich der Sondertilgungen wird meist festgelegt, dass der Kreditnehmer keine beliebig hohe Summe zusätzlich als Sondertilgung zahlen darf. Meist ist hierbei eine alljährliche Sondertilgung in Höhe von höchstens fünf Prozent der Darlehenssumme möglich. Es gibt aber auch Banken, welche die Mindest- beziehungsweise Höchstbeträge festlegen.

 

Baukredit Rechner ohne Eigenkapital

Völlig unbestritten besteht der Vorteil eines solchen Kredites, dass der Kreditnehmer rasch und einfach an die finanziellen Mittel kommt, welche er für die Umsetzung seines Plans vom Eigenheim (Kredit Hauskauf) benötigt. Bei einer optimalen Planung halten sich die monatlichen Raten in Grenzen, sodass die Tilgung problemlos vonstattengeht. Jedoch sollte sich der Kreditnehmer von Anfang an der Tatsache bewusst sein, dass er mit dem Abschluss eines Baukredites eine langjährige Verpflichtung eingeht. Durch eine ins Grundbuch eingetragene Grundschuld beziehungsweise Hypothek ist die Bank bei Zahlungsschwierigkeiten dazu berechtigt, die Immobilie mittels einer Zwangsversteigerung zu verkaufen.

 

Kredit für Hauskauf

Häuslebauer sollten auf jeden Fall über genügend Eigenkapital verfügen. Auf diese Weise fällt die Darlehenssumme und damit auch die Höhe der Zinsen nicht so hoch aus. Damit eine seriöse Bank überhaupt einen Sofortkredit gewährt, sollte der

Antragsteller mindestens zwanzig Prozent Eigenkapital besitzen. Ein Teil dessen wird empfehlenswerterweise für die Nebenkosten aufgewendet, welche beim Hausbau beziehungsweise Kauf immer anfallen. Hierbei handelt es sich zum Beispiel um die Grunderwerbssteuer, die Gebühren für die Grundbucheintragung wie auch die Maklerprovision. Zudem fallen auch Gerichts- und Notargebühren an. Die Grundlage dieser Gebühren bildet die Höhe der Grundschuld.

 

Tilgung und Zinsen bei einem Baudarlehen

Bei den klassischen Baudarlehen handelt es sich, wie bereits erwähnt um Annuitätenkredite. Bei dieser Art von Krediten bleibt die Höhe der monatlichen Tilgung, während der gesamten Zeitspanne der Sollzinsbindung stets gleich. Jedoch verändert sich im Laufe der Zeit das Verhältnis von Tilgungs- und Zinsbindung. Ein Grund hierfür ist die Tatsache, dass von Anbeginn des Darlehens ein minimaler Teil des Darlehens bereits getilgt wird. Hierdurch reduziert sich die Restschuld und demzufolge auch der dadurch anfallende Zinsaufwand. Auf diese Weise bleibt im Laufe der Zeit während der Tilgung der monatlichen Rate immer mehr Raum für den Tilgungsanteil. Für die Berechnung kann der Antragsteller einen Baukredit Rechner kostenlos in Anspruch nehmen. Der Baudarlehen Rechner ermittelt dann den Zinssatz wie auch den monatlichen Tilgungsanteil. Von einem Baudarlehen ohne Eigenkapital sollte man Abstand nehmen.

Beispiel: Der Kreditnehmer nimmt ein Darlehen in Höhe von einhundertfünfzigtausend Euro zu einem Zinssatz von drei Prozent mit einem primären Tilgungsanteil von jährlich zwei Prozent auf, beträgt die monatliche Rate 625 Euro. Die erste Rate setzt sich also aus 375 Euro Zinsen und 250 Euro Tilgung zusammen. Da sich die Schulden jedoch im Laufe der Zeit durch die dauernde Tilgung reduziert (was auch die Zinsen reduziert) beträgt der Anteil der Zinsen nach circa zehn Jahren bloß noch 288,50, während der Anteil der Tilgung innerhalb der monatlichen Rate auf 336,50 gestiegen ist.

 

Baukredit ohne Eigenkapital im Vergleich

 

Die meisten Blitzkredite werden in Deutschland durch private Geschäftsbanken, Sparkassen wie auch Volksbanken vergeben. Von daher sind diese für die meisten Kreditnehmer die erste Anlaufstelle. Abgesehen von den Banken sind es auch überwiegend die Bausparkassen und größeren Versicherungsunternehmen, welche Haus- und Baukredite vergeben. Bausparkassen bieten in aller Regel an, die gewünschte Kreditsumme mit dem endfälligen Darlehen und einem Bausparvertrag vorweg zu finanzieren. Die Versicherer hingegen vergeben ihre Annuitätendarlehen (genau wie die Banken) meist zu günstigen Konditionen. Jedoch sollte der Beleihungsauslauf (benötigte Kreditsumme im Vergleich zum Wert der Immobilie) nicht höher als sechzig Prozent sein.

Dies bedeutet für den Antragsteller, dass er mehr als vierzig Prozent des gesamten Kaufpreises als sogenanntes Eigenkapital aufbringen muss wie auch die Nebenkosten (Grundsteuer, Notar- und Maklerkosten). Wer also eine günstige Baufinanzierung wünscht, sollte sich zuvor einen guten Überblick verschaffen und die unterschiedlichen Angebote miteinander vergleichen. Empfehlenswert hierbei ist es, dies mit einem großen Kreditvermittler zu machen, wobei keine Bearbeitungsgebühr anfällt. Bausparkassen, Banken und Versicherungen vergeben Baudarlehen beziehungsweise Hauskredite stets nach gesetzlichen Vorgaben.

Hierbei müssen sie selbstverständlich auf die Kreditwürdigkeit der Kunden achten. Von daher wird bereits im Vorfeld geprüft, ob der Antragsteller die monatliche Rate während der gesamten Laufzeit aufbringen kann. Hierfür spielt das Einkommen, die monatlich finanzielle Belastung und der Immobilienwert eine entscheidende Rolle. Seriöse Banken verweisen meist auf das Risiko bei einem Baudarlehen ohne Eigenkapital. Nicht in jedem Fall schätzen Antragsteller und Bank den Wert der Immobilie und die finanzielle Belastbarkeit gleich ein. So kommt es beispielsweise vor, dass die Baufinanzierung von der Bank abgelehnt wird, dar der Wiederverkauf Wert niedriger ist als das geplante Darlehen. Man kann genauso einen Darlehen für Menschen ohne Arbeit beantragen.

1 Stern2 Sterne3 Sterne4 Sterne5 Sterne (13 Stimmen, 4,46 von 5)
Loading...