Wir haben die besten Baukredit für Sie getestet!

Sie wollen sich endlich ihr eigenes Zuhause schaffen und in den eigenen vier Wänden leben? Bei der Finanzierung hilft ein günstiger Kredit. Hier können wir Ihnen mit unserem speziellen Baufinanzierungsvergleich helfen und die besten Anbieter finde. Hier finden Sie Top Konditionen und niedrige Zinsen im aktuellen Vergleich:

Die Banken im Überblick – Stand: Oktober 2019

Infos zu Werbepartner

Nettodarlehen
Euro
Kreditlaufzeit
Postleitzahl
Beleihung
Tilgung
Bank
Besonderheiten
eff. Jahreszins
gebundener Sollzins
mtl. Rate
Bewertungen
Bank
Besonderheiten
  • niedrige Zinsen
  • günstige Angebote
  • persönliche Beratung
eff. Jahreszins
0,49%

 

gebundener Sollzins
0,49%

 

mtl. Rate
321,25€

monatlich

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 50.000 € bis 1.000.000€
Effektiver Jahreszins: ab 0,45%
Gebundener Sollzins: ab 0,45% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 30 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • klassische Baufinanzierung
  • Anschlussfinanzierung
  • Modernisierungskredit
  • Forward-Darlehen
  • KfW-Förderung
  • Bausparen
  • Wohn-Riester
  • Selbstauskunft zur Bonität des Darlehensnehmers
  • Formular DTW Darlehensanfrage als Download (zum Ausdrucken, Ausfüllen und Unterschreiben)
  • Einkommensnachweise
  • bei Angestellten: Gehaltsabrechnungen der vergangenen drei Monate und Einkommenssteuerbescheide
  • bei Selbständigen: aktuelle BWA oder Bilanz mit Umsatzzahlen
  • bei Beamten: letzte Bezügeabrechnung
  • bei Pensionären und Rentnern: letzter Pensions- bzw. Rentenbescheid
  • weitere Unterlagen zum Baudarlehen und den damit verbundenen Zahlungsverpflichtungen
  • Dokumente zum Objekt der Baufinanzierung (Baupläne, Berechnungen)
  • Nachweis der Kranken- und Pflegeversicherung
  • ggf. ergänzende Formulare (Trennungsvereinbarung, Nachweise zur Unterhaltsregelung, weiteres Grundvermögen)
  • Ausweisdokument zur Legitimation des Antragstellers (Personalausweis oder Reisepass)
  • Eigenkapitalnachweise (Kontoauszüge, ggf. Depot- und Sparbuchauszüge, Bausparverträge)
Kreditgeber: DTW GmbH
Produktname: Baufinanzierung
Adresse: Quadrat Q 5, 14 - 22
D-68161 Mannheim

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 207,50€; Gesamtbetrag: 104.402,09€; Zinsbindung: 120 Monate; Effektiver Jahreszins p.a.: 0,49% p.a.; Gebundener Sollzins: 0,49% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
98/100
HERVORRAGEND
Bank
Besonderheiten
  • günstige Konditionen
  • passende Finanzierung
  • persönliche Beratung
eff. Jahreszins
0,28%

 

gebundener Sollzins
0,26%

 

mtl. Rate
413,25€

monatlich

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 50.000 bis 1.000.000 €
Effektiver Jahreszins: ab 0,28%
Gebundener Sollzins: ab 0,26% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 30 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Dr. Klein Privatkunden AG berät kostenlos und neutral.
  • Der Darlehensvertrag wird mit dem Kreditinstitut abgeschlossen.
  • Die Annahme oder das Zustandekommen eines konkreten Vertrages kann von Dr. Klein nicht garantiert werden.
  • Ansprechpartner während der Vertragslaufzeit ist das Kreditinstitut.
  • Interessenten für eine Baufinanzierung müssen voll geschäftsfähig sein
  • Interessenten für eine Baufinanzierung müssen eine Bonität vorweisen, die eine Zusammenarbeit mit Finanzierungspartnern ermöglicht
Kreditgeber: Dr. Klein Privatkunden Aktiengesellschaft
Produktname: Bau-/Immobilienfinanzierung
Adresse: Postfach 1350
23503 Lübeck
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 190,00€; Gesamtbetrag: 102.518,44€; Zinsbindung: 120 Monate; Effektiver Jahreszins p.a.: 0,28% p.a.; Gebundener Sollzins: 0,26% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
99/100
HERVORRAGEND
Bank
Besonderheiten
  • Top-Zins
  • bis -20% Zins Rabatt
  • persönliche Beratung
eff. Jahreszins
0,92%

 

gebundener Sollzins
0,89%

 

mtl. Rate
243,33€ monatlich
Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 50.000 €
Effektiver Jahreszins: ab 0,58 %
Gebundener Sollzins: ab 0,58 % p.a.
Laufzeit: von 5 bis 15 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • ING Baufinanzierungen 1,16 Prozent Sollzins p.a.
  • ING Anschlussfinanzierungen
  • ING ForwardDarlehen
  • ING Regional-Zinsrabatt -0,20 Prozent
  • ING Neufinanzierung
  • Laufzeiten 5,10 und 15 Jahre
  • ING Baufinanzierungsrechner
  • Tilgungsraten zwischen 1 und 10 Prozent frei wählbar
  • Kreditnehmer muss volljährig sein
  • Kreditnehmer muss über einen festen Wohnsitz in Deutschland verfügen
  • Bonität muss vorausgesetzt sein
  • unbefristetes und ungekündigtes Arbeitsverhältnis
  • bei Selbstständigen werden entsprechende Einkommensnachweise erforderlich
  • keine negativen SCHUFA-Einträge
Kreditgeber: ING  AG
Produktname: Baufinanzierung
Adresse: Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Deutschland

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 243,33€; Gesamtbetrag: 108.244,77€; Zinsbindung: 120 Monate; Effektiver Jahreszins p.a.: 0,92% p.a.; Gebundener Sollzins: 0,89% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
93/100
GUT
Bank
Besonderheiten
  • mehrfacher Testsieger
  • unverb. Beratung
  • beste Konditionen
eff. Jahreszins
0,60%

 

gebundener Sollzins
0,60%

 

mtl. Rate
216,67€

monatlich

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 0,60%
Gebundener Sollzins: ab 0,60% p.a.
Laufzeit: von 10 bis 35 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kreditvermittlung für Immobilienfinanzierungen
  • Vergleich der Konditionen von mehreren Hundert Banken und Sparkassen aus ganz Deutschland
  • Vergleichsrechner auf der Homepage der Interhyp um die aktuellen Konditionen und die daraus resultieren vertraglichen Ratenzahlungen schon zu kennen bevor überhaupt eine
  • Kontaktaufnahme zu einem Kundenbetreuer der Interhyp stattgefunden hat
  • es werden Annuitätendarlehen als auch KfW geförderte Kredite vermittelt
  • Sondertilgungsmöglickeiten können auf Wunsch in den Vertrag mit einarbeitet werden
  • ein tilgungsfreies Jahr bei der Wahl einer KfW Förderung wird ebenfalls angeboten
  • Zinsänderungsoptionen sind ebenfalls oft schon fester Bestandteil eines Annuitätenkredits
  • Beratung durch fachlich gut geschulte und erfahrene Mitarbeiter der Interhyp
  • Vereinfachung der Finanzierungssuche dadurch, dass die Mitarbeiter der Interhyo für den Investor die Laufarbeit und viele Vorbereitungen übernehmen
  • Bonitätsnachweis
  • Nachweis von Eigenkapital
  • Notarieller Vorvertrag
  • Identitätsnachweis
  • keine Schufa-Einträge
  • finanzielle Selbstauskunft
  • bei Kapitalanlegern: Darlegung der Anlagestrategie
Kreditgeber: interhyp AG
Produktname: Baufinanzierung
Adresse: Domagkstr. 34
80807 München

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 216,67€; Gesamtbetrag: 105.386,95€; Zinsbindung: 120 Monate ; Effektiver Jahreszins p.a.: 0,60% p.a.; Gebundener Sollzins: 0,60% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;

Bewertungen
Bewertung
95/100
SEHR GUT
Bank
Besonderheiten
  • beste Angebote
  • individuelle Planung
  • feste Zinsbindung
eff. Jahreszins
0,60%

 

gebundener Sollzins
0,60%

 

mtl. Rate
216,67€

monatlich

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 5.000€
Effektiver Jahreszins: ab 0,40%
Gebundener Sollzins: ab 0,40% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 25 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Comdirect Neufinanzierung
  • Comdirect Baufinanzierung 0,60 bis 1,79 Prozent Sollzins
  • Comdirect Modernisierungskredite bis maximal 50.000 Euro Nettodarlehensbetrag
  • Comdirect Anschlussfinanzierungen mit 5 bis 15 Jahren Sollzinsbindung
  • Comdirect ForwardDarlehen
  • Kreditnehmer muss volljährig sein (mindestens 18 Jahre)
  • Kreditnehmer muss über einen festen Wohnsitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland verfügen
  • Kreditnehmer muss über ein unbefristetes und ungekündigtes Arbeitsverhältnis verfügen
  • keine negativen SCHUFA-Einträge
Kreditgeber: comdirect bank Aktiengesellschaft
Produktname: Baufinanzierung PLUS
Adresse: Pascalkehre 15
25451 Quickborn
Bankleitzahl: 20041111
BIC:
COBA DEHD XXX
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 216,67€; Gesamtbetrag: 105.386,95€; Zinsbindung: 120 Monate; Effektiver Jahreszins p.a.: 0,60% p.a.; Gebundener Sollzins: 0,60% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
95/100
SEHR GUT
Bank
Besonderheiten
  • günstiger Zinssatz
  • kostenfreie Sondertilgung
  • staatliche Förderung
eff. Jahreszins
1,15%

 

gebundener Sollzins
1,40%

 

mtl. Rate
371,00€

monatlich

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 10.000€ bis 750.000€
Effektiver Jahreszins: ab 1,15%
Gebundener Sollzins: ab 1,40% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 15 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kreditsummen von 10.000 bis 300.000 Euro
  • staatliche Förderungen möglich
  • flexible Laufzeit des Darlehens
  • Volljährigkeit
  • geregeltes Einkommen
  • gute Bonität
Kreditgeber: Bausparkasse Schwäbisch Hall AG
Produktname: Immobilienfinanzierung
Adresse: Crailsheimer Str. 52
74523 Schwäbisch Hall
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 371,00€; Gesamtbetrag: 134.290,68 €; Zinsbindung: 30 Jahre 1 Monat; Effektiver Jahreszins p.a.: 2,07% p.a.; Gebundener Sollzins: 2,03% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
92/100
SEHR GUT
Bank
Besonderheiten
  • günstige Konditionen
  • Anbietervergleich
  • schnelle Durchführung
eff. Jahreszins
1,67%

 

gebundener Sollzins
1,66%

 

mtl. Rate
183,33€

monatlich

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 25.000€ bis 1.000.000€
Effektiver Jahreszins: ab 1,67%
Gebundener Sollzins: ab 1,66% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 30 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Mehr als 200 Bankpartner
  • Integrierter Baufinanzierungsrechner
  • Online-Live-Beratung
  • Maßgeschneiderte Finanzierungslösung aus einem umfangreichen Produktportfolio
  • Schnelle Antragsbearbeitung und zügige Durchführung
  • Ausgefüllter und unterschriebener Darlehensantrag mit Selbstauskunft: Onlineantrag, schriftlicher Antrag, telefonischer Antrag
  • Nachweis Eigenkapital: Kontoauszüge, Sparbuch, Kapitalanlagen
  • Nachweis Fremdmittel: Bausparkredite, Arbeitgeberkredit, Kredite anderer Kreditinstitute
  • Aufstellung der Bauarbeiten in Eigenregie sofern diese die Höhe von 10.000,00 Euro übersteigen
  • Gehaltsabrechnungen der vergangenen drei Monate
  • Unterlagen zu der zu finanzierenden Immobilie: Flurkarte, Lageplan, Fotos, Baupläne, Grundriss, Wohnflächenberechnung
Kreditgeber: netbank ist eine Marke der Augsburger Aktienbank AG

Augsburger Aktienbank AG

Produktname: Baufinanzierung
Adresse: Halderstraße 21
86150 Augsburg
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 183,33€; Gesamtbetrag: 111.380,88 €; Zinsbindung: 10 Jahre; Effektiver Jahreszins p.a.: 1,67% p.a.; Gebundener Sollzins: 1,66% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
90/100
GUT
 
Viele kennen es, Umbauten am Haus trotz finanzieller Engpässe. Ein Darlehen schafft hier rasche Hilfe. Beim Berechnen der Kredithöhe mittels eines Baukreditrechners sind neben den Angaben zur Kredithöhe, die Zinsen wie auch die Tilgung und Sondertilgung von besonderer Bedeutung. Das Resultat ist in der Regel die Aufzeigung aller wichtigen Daten, welche den Baukreditvergleich überhaupt erst einmal ermöglichen.

Ein solcher Blitzkredit ist stets zweckgebunden und darf ausschließlich für den Bau einer Immobilie, den Kauf einer Immobilie, Modernisierung, Umbau oder Sanierung eines Gebäudes in Anspruch genommen werden. Bereits vor Vertragsabschluß muss der Kreditnehmer den Verwendungszweck (z. B. Kredit Hauskauf) mit der Bank absprechen, die dann entscheidet, ob sie das Darlehen vergibt und wenn zu welchen Konditionen. Normalerweise zahlt der Kreditnehmer das Darlehen in Form von monatlichen Raten ab. Bei den meisten Baudarlehens handelt es sich um ein Annuitätendarlehen. Von daher bleibt der Zinssatz für einen solchen Sofortkredit während der festgelegten Sollzinsbindung stets gleich.

 

Sonstige Gebühren

Bei einem Baukredit fallen neben den geplanten Kosten auch einmalige Gebühren an, welche je nach Bank variieren. Hierbei handelt es sich um Bereitstellungsgebühren beziehungsweise um Teilauszahlungszuschläge, zum Beispiel wenn das Darlehen in Teilabschnitten an den Kreditnehmer gezahlt wird.

Sondertilgung

Hinsichtlich der Sondertilgungen wird meist festgelegt, dass der Kreditnehmer keine beliebig hohe Summe zusätzlich als Sondertilgung zahlen darf. Meist ist hierbei eine alljährliche Sondertilgung in Höhe von höchstens fünf Prozent der Darlehenssumme möglich. Es gibt aber auch Banken, welche die Mindest- beziehungsweise Höchstbeträge festlegen.

 

Baukredit Rechner ohne Eigenkapital

Völlig unbestritten besteht der Vorteil eines solchen Kredites, dass der Kreditnehmer rasch und einfach an die finanziellen Mittel kommt, welche er für die Umsetzung seines Plans vom Eigenheim (Kredit Hauskauf) benötigt. Bei einer optimalen Planung halten sich die monatlichen Raten in Grenzen, sodass die Tilgung problemlos vonstattengeht. Jedoch sollte sich der Kreditnehmer von Anfang an der Tatsache bewusst sein, dass er mit dem Abschluss eines Baukredites eine langjährige Verpflichtung eingeht. Durch eine ins Grundbuch eingetragene Grundschuld beziehungsweise Hypothek ist die Bank bei Zahlungsschwierigkeiten dazu berechtigt, die Immobilie mittels einer Zwangsversteigerung zu verkaufen.

 

Kredit für Hauskauf

Häuslebauer sollten auf jeden Fall über genügend Eigenkapital verfügen. Auf diese Weise fällt die Darlehenssumme und damit auch die Höhe der Zinsen nicht so hoch aus. Damit eine seriöse Bank überhaupt einen Sofortkredit gewährt, sollte der

Antragsteller mindestens zwanzig Prozent Eigenkapital besitzen. Ein Teil dessen wird empfehlenswerterweise für die Nebenkosten aufgewendet, welche beim Hausbau beziehungsweise Kauf immer anfallen. Hierbei handelt es sich zum Beispiel um die Grunderwerbssteuer, die Gebühren für die Grundbucheintragung wie auch die Maklerprovision. Zudem fallen auch Gerichts- und Notargebühren an. Die Grundlage dieser Gebühren bildet die Höhe der Grundschuld.

 

Tilgung und Zinsen bei einem Baudarlehen

Bei den klassischen Baudarlehen handelt es sich, wie bereits erwähnt um Annuitätenkredite. Bei dieser Art von Krediten bleibt die Höhe der monatlichen Tilgung, während der gesamten Zeitspanne der Sollzinsbindung stets gleich. Jedoch verändert sich im Laufe der Zeit das Verhältnis von Tilgungs- und Zinsbindung. Ein Grund hierfür ist die Tatsache, dass von Anbeginn des Darlehens ein minimaler Teil des Darlehens bereits getilgt wird. Hierdurch reduziert sich die Restschuld und demzufolge auch der dadurch anfallende Zinsaufwand. Auf diese Weise bleibt im Laufe der Zeit während der Tilgung der monatlichen Rate immer mehr Raum für den Tilgungsanteil. Für die Berechnung kann der Antragsteller einen Baukredit Rechner kostenlos in Anspruch nehmen. Der Baudarlehen Rechner ermittelt dann den Zinssatz wie auch den monatlichen Tilgungsanteil. Von einem Baudarlehen ohne Eigenkapital sollte man Abstand nehmen.

Beispiel: Der Kreditnehmer nimmt ein Darlehen in Höhe von einhundertfünfzigtausend Euro zu einem Zinssatz von drei Prozent mit einem primären Tilgungsanteil von jährlich zwei Prozent auf, beträgt die monatliche Rate 625 Euro. Die erste Rate setzt sich also aus 375 Euro Zinsen und 250 Euro Tilgung zusammen. Da sich die Schulden jedoch im Laufe der Zeit durch die dauernde Tilgung reduziert (was auch die Zinsen reduziert) beträgt der Anteil der Zinsen nach circa zehn Jahren bloß noch 288,50, während der Anteil der Tilgung innerhalb der monatlichen Rate auf 336,50 gestiegen ist.

 

Baukredit ohne Eigenkapital im Vergleich

 

Die meisten Blitzkredite werden in Deutschland durch private Geschäftsbanken, Sparkassen wie auch Volksbanken vergeben. Von daher sind diese für die meisten Kreditnehmer die erste Anlaufstelle. Abgesehen von den Banken sind es auch überwiegend die Bausparkassen und größeren Versicherungsunternehmen, welche Haus- und Baukredite vergeben. Bausparkassen bieten in aller Regel an, die gewünschte Kreditsumme mit dem endfälligen Darlehen und einem Bausparvertrag vorweg zu finanzieren. Die Versicherer hingegen vergeben ihre Annuitätendarlehen (genau wie die Banken) meist zu günstigen Konditionen. Jedoch sollte der Beleihungsauslauf (benötigte Kreditsumme im Vergleich zum Wert der Immobilie) nicht höher als sechzig Prozent sein.

Dies bedeutet für den Antragsteller, dass er mehr als vierzig Prozent des gesamten Kaufpreises als sogenanntes Eigenkapital aufbringen muss wie auch die Nebenkosten (Grundsteuer, Notar- und Maklerkosten). Wer also eine günstige Baufinanzierung wünscht, sollte sich zuvor einen guten Überblick verschaffen und die unterschiedlichen Angebote miteinander vergleichen. Empfehlenswert hierbei ist es, dies mit einem großen Kreditvermittler zu machen, wobei keine Bearbeitungsgebühr anfällt. Bausparkassen, Banken und Versicherungen vergeben Baudarlehen beziehungsweise Hauskredite stets nach gesetzlichen Vorgaben.

Hierbei müssen sie selbstverständlich auf die Kreditwürdigkeit der Kunden achten. Von daher wird bereits im Vorfeld geprüft, ob der Antragsteller die monatliche Rate während der gesamten Laufzeit aufbringen kann. Hierfür spielt das Einkommen, die monatlich finanzielle Belastung und der Immobilienwert eine entscheidende Rolle. Seriöse Banken verweisen meist auf das Risiko bei einem Baudarlehen ohne Eigenkapital. Nicht in jedem Fall schätzen Antragsteller und Bank den Wert der Immobilie und die finanzielle Belastbarkeit gleich ein. So kommt es beispielsweise vor, dass die Baufinanzierung von der Bank abgelehnt wird, dar der Wiederverkauf Wert niedriger ist als das geplante Darlehen. Man kann genauso einen Darlehen für Menschen ohne Arbeit beantragen.

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