Welche Bank bietet den günstigsten Kredit an?

Sie suchen einen günstigen Kredit? Wir haben für Sie die besten Anbieter und ihre Top-Konditionen herausgesucht. Sie können ganz bequem von zu Hause aus die günstigsten Konditionen der beliebtesten Banken ausfindig machen und vergleichen.

Kreditrechner

Kreditrechner

Bank
Besonderheiten
eff. Jahreszins
gebundener Sollzins
mtl. Rate
Bewertungen
Bank
Besonderheiten
  • Günstiger Zins
  • Sonderzahlungen jederzeit
  • Ratenpausen möglich
eff. Jahreszins
2,45%

bis 8,10%

gebundener Sollzins
2,42%

bis 7,81%

mtl. Rate
288,28€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.500€ bis 65.000€
Effektiver Jahreszins: ab 2,45% bis 8,10%
Gebundener Sollzins: ab 2,42% bis 7,81%
Laufzeit: von 12 bis 96 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • geringe Kreditbeträge ab 1.500 €
  • flexible Laufzeiten
  • erste Ratenzahlung ab 89 Tagen
  • Laufzeitverkürzung durch Sonderzahlungen möglich
  • schnelle Entscheidung über die Kreditgewährung
  • umgehende Auszahlung
  • bonitätsabhängige und attraktive Zinssätze
  • pro Jahr ein ratenfreier Monat
  • vielseitiges Kreditangebot für unterschiedliche Verwendungszwecke
  • Bonität: regelmäßiges Einkommen
  • Volljährigkeit
  • Kredit für Selbständige: Nachweis der Selbständigkeit, Gewerbeanmeldung, Einkommenssteuerbescheid
Kreditgeber: TARGOBANK
Produktname: TARGOBANK Online Kredit
Adresse: TARGOBANK AG & Co. KGaA
Kasernenstr. 10
40213 Düsseldorf
Bankleitzahl: 300 209 00
BIC:
 CMCIDEDDXXX
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 291,49€; Gesamtbetrag: 10.493,69€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,15%; Gebundener Sollzins: 3,15%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
99/100
HERVORRAGEND

 

Bank
Besonderheiten
  • Sofortkredit
  • Günstige Zinsen
  • Rahmenkredit als Lösung
eff. Jahreszins
1,99%

bis 9,99%

gebundener Sollzins
1,97%

bis 9,56%

mtl. Rate
286,30€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 100.000€
Effektiver Jahreszins: ab 1,99% bis 9,99%
Gebundener Sollzins: ab 1,97% bis 9,56%
Laufzeit: von 12 bis 120 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Sondertilgungen kostenlos möglich
  • optionale Absicherung der Raten
  • Verwaltung im Web
  • aktueller Einkommensnachweis
  • SCHUFA-Prüfung
  • Volljährigkeit des Kreditnehmers
Kreditgeber: CreditPlus Bank
Produktname: CreditPlus SofortKredit
Adresse: CreditPlus Bank AG
Augustenstraße 7
70178 Stuttgart
Bankleitzahl: 600 306 00
BIC:
CPLUDES1XXX
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 299,17€; Gesamtbetrag: 10.770,04€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 4,99%; Gebundener Sollzins: 4,88%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
97/100
SEHR GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • Sondertilgung möglich
  • Günstiger Jahreszins
  • Sicherheit auf Wunsch
eff. Jahreszins
2,47%

bis 9,49%

gebundener Sollzins
2,43%

bis 9,09%

mtl. Rate
288,36€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 3.000€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 2,47% bis 9,49%
Gebundener Sollzins: ab 2,43% bis 9,09%
Laufzeit: von 12 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€

 

  • keine Kontoführungsgebühren
  • Sondertilgungen möglich
  • gültiger Einkommensnachweis
  • positive SCHUFA-Auskunft
  • keine freiberufliche Tätigkeit
Kreditgeber: Postbank
Produktname: Privatkredit
Adresse: Deutsche Postbank AG
Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126
53113 Bonn
Bankleitzahl:
 380 100 53
BIC:
PBNKDEFF380

 

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 293,45€; Gesamtbetrag: 10.583,22€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,78%; Gebundener Sollzins: 3,71%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
95/100
SEHR GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • Top-Kredit
  • Niedrigzins-Garantie
  • Sofort-Überweisung
eff. Jahreszins
2,90%

bis 7,80%

gebundener Sollzins
2,86%

bis 7,53%

mtl. Rate
290,20€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 65.000€
Effektiver Jahreszins: ab 2,90% bis 7,80%
Gebundener Sollzins: ab 2,86% bis 7,53%
Laufzeit: von 12 bis 96 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€

 

 

 

  • Sondertilgungen jährlich möglich
  • keine Bearbeitungsgebühren
  • freier Verwendungszweck
  • Bonitätsprüfung
  • Einkommensnachweis
  • Volljährigkeit des Kreditnehmers
Kreditgeber: norisbank
Produktname: Top-Kredit
Adresse: norisbank GmbH
Reuterstr. 122
53129 Bonn
Bankleitzahl: 100 777 77
BIC:
 NORSDE51XXX

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 294,88€; Gesamtbetrag: 10.615,64€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,99%; Gebundener Sollzins: 3,91%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
94/100
GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • günstige Zinsen
  • 100 % digital - kein Papierkram
  • schnell & zuverlässig
eff. Jahreszins
3,49%

 

gebundener Sollzins
3,44%

 

mtl. Rate
293,00€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 35.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,49% bis 7,49%
Gebundener Sollzins: 3,44% bis 7,24% p.a.
Laufzeit: von 12 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€

 

  • 3,99% Zinsen p.a.
  • Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten
  • 14-tägiges Widerrufsrecht
  • Volljährigkeit des Kreditnehmers
  • SCHUFA-Überprüfung
  • Identitätsnachweis
  • Einkommensnachweis
Kreditgeber: Moneyou Kredit
Produktname: Privatkredit
Adresse: Postfach 10 15 36
60015 Frankfurt
Bankleitzahl: 50324040
BIC:
FTSBDEFAMYO

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 293,00€; Gesamtbetrag: 10.548,00€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,49%; Gebundener Sollzins: 3,44%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
92/100
GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • Kredite kostenlos zusammenlegen
  • kostenlose Sondertilgung
  • Online Sofortentscheidung
eff. Jahreszins
1,89%

 

gebundener Sollzins
1,87%

 

mtl. Rate
285,90€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 35.000€
Effektiver Jahreszins: ab 1,89%
Gebundener Sollzins: ab 1,87% p.a.
Laufzeit: von 12 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kreditsumme zwischen 1.000 und 35.000 EUR
  • Widerrufsrecht für acht Wochen
  • feste Ratenhöhe vertraglich vereinbart
  • SCHUFA-Überprüfung
  • gültiger Einkommensnachweis
  • Video-Ident-Verfahren
Kreditgeber: Barclaycard
Produktname: Barclaycard Ratenkredit
Adresse: Barclays Bank PLC,
Gasstraße 4c,
22761 Hamburg
Bankleitzahl: 201 306 00
BIC:
BARCDEHAXXX
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 285,90€; Gesamtbetrag: 10.291,49€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 1,89%; Gebundener Sollzins: 1,87% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
89/100
BEFRIEDIGUND

 

Bank
Besonderheiten
  • Videoident möglich
  • Online Sofortentscheidung
  • Kostenlose Sondertilgungen
eff. Jahreszins
3,65% bis 6,80%
gebundener Sollzins
3,59% bis 6,59%
mtl. Rate
293,50€ monatlich
Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Allgemeine Informationen

Nettodarlehnsbetrag: von 2.500€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,65 % bis 6,80%
Gebundener Sollzins: ab 3,59% bis 6,59%
Laufzeit: von 24 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€

 

  • Ratenkredit mit Sofortzusage
  • Auszahlung binnen weniger Werktage
  • Sonderzahlungen zu jeder Zeit möglich
  • Bonitätsprüfung
  • Volljährigkeit des Kreditnehmers
  • Einkommensnachweis
Kreditgeber: SWK Bank
Produktname: Online-Kredit
Adresse: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH Am Ockenheimer Graben 52 55411 Bingen am Rhein
Bankleitzahl: 550 207 00
BIC:
SUFGDE51XXX

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 293,50€; Gesamtbetrag: 10.566,00€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,65%; Gebundener Sollzins: 3,59%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
87/100
BEFRIEDIGEND

 

Bank
Besonderheiten
  • Kostenlose Tilgung
  • 30 Tage Widerrufsrecht
  • Ratenpause möglich
eff. Jahreszins
3,33%

bis 7,49%

gebundener Sollzins
3,28%

bis 7,24%

mtl. Rate
222,58€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,49% bis 7,49%
Gebundener Sollzins: ab 3,44% bis 7,24%
Laufzeit: von 12 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€

 

  • Kreditbeträge von 1.000 bis 75.000 Euro
  • Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten
  • Jederzeit kostenlose Sondertilgungen bis zu 100 % möglich
  • gültiger Einkommensnachweis
  • SCHUFA-Auskunft
  • Volljährigkeit
Kreditgeber: Deutsche Bank
Produktname: PrivatKredit direkt
Adresse: Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG
Theodor-Heuss-Allee 72
60486 Frankfurt am Main
Bankleitzahl:
 500 700 24
BIC:
 DEUTDEDBFRA

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 222,58€; Gesamtbetrag: 10.684,03€; Anzahl Kreditraten: 48; Effektiver Jahreszins: 3,33%; Gebundener Sollzins: 3,28%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
88/100
BEFRIEDIGEND

 

Bank
Besonderheiten
  • Videoident möglich
  • Kostenlose Tilgung
  • Schnelle Auszahlung
eff. Jahreszins
3,49%

 

gebundener Sollzins
3,44%

 

mtl. Rate
292,73€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 2.500€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: 3,49%
Gebundener Sollzins: 3,44%
Laufzeit: von 12 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Nettodarlehensbetrag 2.500 – 50.000 Euro
  • Sondertilgungen jederzeit möglich
  • Aufstockungen der Kreditsumme möglich
  • 0,2 Prozent Rabatt bei Online Banking
  • Volljährigkeit des Kreditnehmers
  • gültiger Einkommensnachweis
  • SCHUFA Bonitätsprüfung
Kreditgeber: Deutsche Kreditbank
Produktname: DKB-Privatdarlehen
Adresse: Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft
Taubenstraße 7-9
10117 Berlin
Bankleitzahl: 120 300 00
BIC:
BYLADEM1001

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 292,73€; Gesamtbetrag: 10.538,45€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,49%; Gebundener Sollzins: 3,44%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
85/100
BEFRIEDIGEND

 

Früher oder später sind die meisten Menschen auf ein Darlehen angewiesen. Der klassische Fall besteht in dem Kauf einer Immobilie, der nicht komplett aus Eigenkapital finanziert werden kann. In diesem Fall kann die Aufnahme eines Kredites kaum vermieden werden. Allerdings sind auch viele andere Gründe, für den Abschluss eines Darlehens möglich.

Wenn ein Kredit ohne Schufa in Anspruch genommen werden soll, dann muss sich der zukünftige Kreditnehmer zwischen vielen Anbietern entscheiden. Diese bieten teilweise sehr unterschiedliche Konditionen an, was die ganze Sache leider noch unübersichtlicher macht. Durch die Tatsache, dass es sich bei einem Sofortkredit um eine langfristige Angelegenheit handelt, sollte allerdings ein sehr ausführlicher Kreditvergleich stattfinden. Doch welche Kriterien sind dabei wichtig?

Der Kreditvergleich, lohnt er sich?

Bevor mit den wichtigsten Kriterien eines Kreditvergleiches begonnen wird, soll noch kurz gezeigt werden, warum er überhaupt so wichtig ist.

In der Werbung sehen die zukünftigen Kreditnehmer immer wieder, wie stark die Zinsen in den letzten Jahren gesunken sind. Ein günstiger Sofortkredit scheint dann sehr einfach zu bekommen. Allerdings sind die Zinsen für Ratenkredite gar nicht so stark gesunken, wie es immer scheint. Dieser Eindruck wird ganz bewusst vermittelt. Denn so können die Kreditgeber noch das beste aus ihrer, durchaus etwas angeschlagenen Position machen. Die Kunden entschließen sich schneller für den Abschluss des Baukredites, da die Zinsen aktuell schließlich “historisch tief liegen“.

Auch heute sollte unbedingt ein Vergleich erfolgen, weil sich bei den Zinsen durchaus noch Unterschiede ergeben. Bei hohen Kreditsummen sind hier auch sehr kleine Unterschiede entscheidend, da sie für immense Kosten sorgen können.

Die Kriterien für den günstigen Kredit

Für einen reibungslosen Ablauf ist vor allem der passende Kreditgeber entscheidend. Dabei sollte es sich selbstverständlich um einen möglichst seriösen Geldgeber handeln. Die meisten Kunden entscheiden sich für einen Kredit trotz Schufa bei ihrer Hausbank. Dabei nutzen sie die Sicherheit, dass sie den Anbieter bereits kennen. In einer solchen Umgebung sehen sie das Risiko, auf schlechte Konditionen hereinzufallen, als relativ gering an. Bei den Hausbanken handelt es sich außerdem meist um Filialbanken.

Der Kunde kann sich somit direkt vor Ort informieren lassen. Das ist vielen Menschen lieber, als sich allein über das Internet zu informieren und dann hier einen günstigen Kredit berechnen. Die Direktbanken verzichten hingegen meist auf Filialen. Dadurch kann natürlich keine persönliche Beratung stattfinden. Allerdings spart die Direktbank dadurch auch Kosten ein.

Davon können wiederum die Kunden profitieren. Der Kreditnehmer muss sich somit überlegen, welches der beiden Konzepte ihn mehr überzeugen kann. Dann kann mit den weiteren Kriterien für den Kreditvergleich fortgefahren werden.

Die Annahmekriterien

Ein günstiger Baukredit im Vergleich ist allerdings weniger sinnvoll, wenn er durchgeführt wird, obwohl der Abschluss des Vertrages eher unwahrscheinlich ist. Dies ist immer dann der Fall, wenn der Kreditnehmer die Annahmekriterien nicht erfüllt. Deshalb sollte vorab verglichen werden, was genau der Kreditgeber fordert. Denn eine Verhandlung über diese Kriterien, um ihn umzustimmen, ist in fast allen Fällen sinnlos. Die strengen Vorschriften schützen schließlich die jeweilige Bank und können deshalb von den Mitarbeitern, welche über die Kreditvergabe entscheiden, nicht beeinflusst werden.

Die besten Voraussetzungen haben Personen, die sich in einem Angestelltenverhältnis befinden. Sie sollten bestenfalls seit mehreren Jahren fest bei ihrem Arbeitgeber angestellt sein. Wenn das Gehalt nicht zu niedrig ausfällt und der Kreditnehmer auch sonst kaum anderen finanziellen Verpflichtungen unterworfen ist, stehen die Chancen besonders gut. Alleinstehende haben ebenfalls bessere Chancen, da hier keine Ausgaben für den Ehepartner oder die Kinder anfallen können. Denn bei diesen handelt es sich um Risikofaktoren für die Bank. Besonders Unterhaltszahlungen wirken sich negativ aus.

Das bisherige Zahlungsverhalten wird durch den Schufa Eintrag überprüft. Wenn dieser eher negativ ausfällt, dann ist es höchst unwahrscheinlich, dass der günstige Kredit für Selbstständige vergeben wird. Außerdem spielt das Alter eine entscheidende Rolle. Dieses Annahmekriterium wird selten von der Bank offen ausgesprochen. Dennoch handelt es sich um einen Fakt, dass es Kreditnehmer ab dem 60 Lebensjahr deutlich schwerer haben, ein Darlehen bewilligt zu bekommen.

Effektivzins

Wenn ein günstiger Sofortkredit gefunden werden soll, dann muss unbedingt auf den Effektivzins geachtet werden. Er ist das ausschlaggebende Kriterium. Denn er spiegelt die Kosten wieder, welche dem Kreditnehmer durch die Aufnahme des Darlehen entstehend werden. Er sollte unbedingt konstant bleiben. Denn auch Effektivzinse, die sich mit der Kreditlaufzeit verändern, sind durchaus üblich. Diese können den Kreditnehmer jedoch schnell in finanzielle Schieflage bringen, da die Kosten dadurch weniger transparent sind.

Es sollte bei einem Kreditvergleich allerdings beachtet werden, dass nur in den wenigsten Fällen, exakt der gleiche Effektivzins vergeben wird. Darunter ist zu verstehen, dass seine Höhe von dem Antragsteller abhängig ist. Die Bonität des Kunden ist entscheidend dafür, wie gut sein Baukredit ausfallen wird. Es klingt zwar zunächst paradox, dass ein Kunde mit einer guten Bonität, bessere Kreditkonditionen angeboten bekommt, allerdings handelt es sich dabei um eine Absicherung der Bank, Denn ein solcher Kunde stellt für sie ein sehr viel geringeres Risiko dar. Wer nur eine mittelmäßige oder sogar schlechte Bonität vorweisen kann, der sollte sich womöglich nicht noch zusätzlich mit einem Kredit aufnehmen.

Ein günstiger Kreditvergleich muss außerdem die Laufzeit berücksichtigen. Denn die diese ist entscheidend für den Effektivzins. Wenn der Sofortkredit in möglichst kurzer Zeit zurückgezahlt werden soll, dann kann sich die Bank kulant zeigen und damit den Effektivzins absenken. Bei einer sehr langen Zahlung, mit eher niedrigen Ratenbeträgen ist dies allerdings unwahrscheinlich.

Das Gesetz schränkt die Banken bei der Festlegung des Zinses, da sie einen so genannten “repräsentativen Zinssatz“ angeben müssen. Dieser Zinssatz muss an mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer vergeben werden.

Die Sondertilgungen

Bereits bei dem Kreditvergleich sollte auf Sondertilgungen geachtet werden. Denn bei manchen Baukrediten besteht die Möglichkeit, dass eine außerplanmäßige Tilgung geleistet werden kann.

Wenn der Kreditnehmer beispielsweise Geld erbt oder eine Schenkung erfährt, dann ist es möglich dieses Geld direkt für die Tilgung des Baukredits ohne Einkommen zu verwenden. Dadurch können dann wiederum Zinsen eingespart werden.

Besonders die Erbschaften sind, zumindest zum Teil absehbar. Wenn das Darlehen über eine lange Laufzeit bestehen bleiben wird, dann steigt die Wahrscheinlichkeit, in dieser Zeit zu erben, vermutlich an.

Die Raten

Der Kreditvergleich muss außerdem auf die Raten eingehen. Natürlich muss der Sofortkredit in Raten zurück gezahlt werden. Allerdings ergeben sich große Unterschiede bei der Höhe und der Fälligkeit der Raten. Meist werden diese Konditionen von dem Kreditgeber festgelegt, wirklich verhandelbar sind sie somit nicht. Der Kreditnehmer sollte dabei sehr vorsichtig sein.

Denn trotz einer guten Planung, sind einige Dinge nicht vorhersehbar. So können Krankheiten oder Arbeitslosigkeit beispielsweise nur in den aller seltensten Fällen bereits Jahre im Voraus vorhergesagt werden. Die Raten sollten deshalb nicht zu hoch angesetzt werden. Die Laufzeit zu verlängern, ist hingegen meist sicherer.

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