Alle wichtigen Fakten zum Immobilienkredit!

Sie träumen von ihrem Eigenheim und suchen noch ein passendes Darlehen dafür? Dann sind Sie hier genau richtig – wir haben für sie die besten Kreditanbieter und ihre Konditionen im aktuellen Vergleich.

Die Banken im Überblick – Stand: März 2019

Infos zu Werbepartner

Nettodarlehen
Euro
Kreditlaufzeit
Postleitzahl
Beleihung
Tilgung
Bank
Besonderheiten
eff. Jahreszins
gebundener Sollzins
mtl. Rate
Bewertungen
Bank
Besonderheiten
  • niedrige Zinsen
  • günstige Angebote
  • persönliche Beratung
eff. Jahreszins
ab 0,61%
gebundener Sollzins
ab 0,61%
mtl. Rate
monatlich 321,25€
Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 50.000 € bis 1.000.000€
Effektiver Jahreszins: ab 0,61%
Gebundener Sollzins: ab 0,61% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 30 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • klassische Baufinanzierung
  • Anschlussfinanzierung
  • Modernisierungskredit
  • Forward-Darlehen
  • KfW-Förderung
  • Bausparen
  • Wohn-Riester
  • Selbstauskunft zur Bonität des Darlehensnehmers
  • Formular DTW Darlehensanfrage als Download (zum Ausdrucken, Ausfüllen und Unterschreiben)
  • Einkommensnachweise
  • bei Angestellten: Gehaltsabrechnungen der vergangenen drei Monate und Einkommenssteuerbescheide
  • bei Selbständigen: aktuelle BWA oder Bilanz mit Umsatzzahlen
  • bei Beamten: letzte Bezügeabrechnung
  • bei Pensionären und Rentnern: letzter Pensions- bzw. Rentenbescheid
  • weitere Unterlagen zum Baudarlehen und den damit verbundenen Zahlungsverpflichtungen
  • Dokumente zum Objekt der Baufinanzierung (Baupläne, Berechnungen)
  • Nachweis der Kranken- und Pflegeversicherung
  • ggf. ergänzende Formulare (Trennungsvereinbarung, Nachweise zur Unterhaltsregelung, weiteres Grundvermögen)
  • Ausweisdokument zur Legitimation des Antragstellers (Personalausweis oder Reisepass)
  • Eigenkapitalnachweise (Kontoauszüge, ggf. Depot- und Sparbuchauszüge, Bausparverträge)
Kreditgeber: DTW GmbH
Produktname: Baufinanzierung
Adresse: Quadrat Q 5, 14 - 22
D-68161 Mannheim

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 150.000,00€; monatliche Kreditrate: 322,-€; Gesamtbetrag: 169.633,-€; Zinsbindung: 5 Jahre; Effektiver Jahreszins p.a.: 0,57% p.a.; Gebundener Sollzins: 0,57% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
98/100
HERVORRAGEND
Bank
Besonderheiten
  • günstige Konditionen
  • passende Finanzierung
  • persönliche Beratung
eff. Jahreszins
ab 0,62%
gebundener Sollzins
ab 0,61%
mtl. Rate
monatlich 413,25€
Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 50.000 bis 1.000.000 €
Effektiver Jahreszins: ab 0,62%
Gebundener Sollzins: ab 0,61% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 30 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Dr. Klein Privatkunden AG berät kostenlos und neutral.
  • Der Darlehensvertrag wird mit dem Kreditinstitut abgeschlossen.
  • Die Annahme oder das Zustandekommen eines konkreten Vertrages kann von Dr. Klein nicht garantiert werden.
  • Ansprechpartner während der Vertragslaufzeit ist das Kreditinstitut.
  • Interessenten für eine Baufinanzierung müssen voll geschäftsfähig sein
  • Interessenten für eine Baufinanzierung müssen eine Bonität vorweisen, die eine Zusammenarbeit mit Finanzierungspartnern ermöglicht
Kreditgeber: Dr. Klein Privatkunden Aktiengesellschaft
Produktname: Bau-/Immobilienfinanzierung
Adresse: Postfach 1350
23503 Lübeck
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 190.000,00€; monatliche Kreditrate: 413,25€; Gesamtbetrag: 216.561,52€; Zinsbindung: 5 Jahre; Effektiver Jahreszins p.a.: 0,62% p.a.; Gebundener Sollzins: 0,61% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
96/100
HERVORRAGEND
Bank
Besonderheiten
  • Top-Zins
  • bis -20% Zins Rabatt
  • persönliche Beratung
eff. Jahreszins
ab 0,96%
gebundener Sollzins
ab 0,90%
mtl. Rate
monatlich 358,33€
Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 50.000 €
Effektiver Jahreszins: ab 0,96%
Gebundener Sollzins: ab 0,90% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 10 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • ING DiBa Baufinanzierungen 1,16 Prozent Sollzins p.a.
  • ING DiBa Anschlussfinanzierungen
  • ING DiBa ForwardDarlehen
  • ING DiBa Regional-Zinsrabatt -0,10 Prozent
  • ING DiBa Neufinanzierung
  • Laufzeiten 5,10 und 15 Jahre
  • ING DiBa Baufinanzierungsrechner
  • Tilgungsraten zwischen 1 und 10 Prozent frei wählbar
  • Kreditnehmer muss volljährig sein
  • Kreditnehmer muss über einen festen Wohnsitz in Deutschland verfügen
  • Bonität muss vorausgesetzt sein
  • unbefristetes und ungekündigtes Arbeitsverhältnis
  • bei Selbstständigen werden entsprechende Einkommensnachweise erforderlich
  • keine negativen SCHUFA-Einträge
Kreditgeber: ING-DiBa AG
Produktname: Baufinanzierung
Adresse: Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Deutschland

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 358,33€; Gesamtbetrag: 109.366,50€; Zinsbindung: 10 Jahre; Effektiver Jahreszins p.a.: 1,33% p.a.; Gebundener Sollzins: 1,30% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
95/100
SEHR GUT
Bank
Besonderheiten
  • mehrfacher Testsieger
  • unverb. Beratung
  • beste Konditionen
eff. Jahreszins
ab 1,11%
gebundener Sollzins
ab 1,10%
mtl. Rate
monatlich 259,17€
Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 1,11%
Gebundener Sollzins: ab 1,10% p.a.
Laufzeit: von 10 bis 35 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kreditvermittlung für Immobilienfinanzierungen
  • Vergleich der Konditionen von mehreren Hundert Banken und Sparkassen aus ganz Deutschland
  • Vergleichsrechner auf der Homepage der Interhyp um die aktuellen Konditionen und die daraus resultieren vertraglichen Ratenzahlungen schon zu kennen bevor überhaupt eine
  • Kontaktaufnahme zu einem Kundenbetreuer der Interhyp stattgefunden hat
  • es werden Annuitätendarlehen als auch KfW geförderte Kredite vermittelt
  • Sondertilgungsmöglickeiten können auf Wunsch in den Vertrag mit einarbeitet werden
  • ein tilgungsfreies Jahr bei der Wahl einer KfW Förderung wird ebenfalls angeboten
  • Zinsänderungsoptionen sind ebenfalls oft schon fester Bestandteil eines Annuitätenkredits
  • Beratung durch fachlich gut geschulte und erfahrene Mitarbeiter der Interhyp
  • Vereinfachung der Finanzierungssuche dadurch, dass die Mitarbeiter der Interhyo für den Investor die Laufarbeit und viele Vorbereitungen übernehmen
  • Bonitätsnachweis
  • Nachweis von Eigenkapital
  • Notarieller Vorvertrag
  • Identitätsnachweis
  • keine Schufa-Einträge
  • finanzielle Selbstauskunft
  • bei Kapitalanlegern: Darlegung der Anlagestrategie
Kreditgeber: Interhyp AG
Produktname: Baufinanzierung
Adresse: Domagkstr. 34
80807 München

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 259,17€; Gesamtbetrag: 109.936,40€; Zinsbindung: 10 Jahre; Effektiver Jahreszins p.a.: 1,11% p.a.; Gebundener Sollzins: 1,10% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;

Bewertungen
Bewertung
95/100
SEHR GUT
Bank
Besonderheiten
  • beste Angebote
  • individuelle Planung
  • feste Zinsbindung
eff. Jahreszins
ab 0,60%
gebundener Sollzins
ab 0,60%
mtl. Rate
monatlich

338,33€

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 5.000€
Effektiver Jahreszins: ab 0,60%
Gebundener Sollzins: ab 0,60% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 25 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Comdirect Neufinanzierung
  • Comdirect Baufinanzierung 0,60 bis 1,79 Prozent Sollzins
  • Comdirect Modernisierungskredite bis maximal 50.000 Euro Nettodarlehensbetrag
  • Comdirect Anschlussfinanzierungen mit 5 bis 15 Jahren Sollzinsbindung
  • Comdirect ForwardDarlehen
  • Kreditnehmer muss volljährig sein (mindestens 18 Jahre)
  • Kreditnehmer muss über einen festen Wohnsitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland verfügen
  • Kreditnehmer muss über ein unbefristetes und ungekündigtes Arbeitsverhältnis verfügen
  • keine negativen SCHUFA-Einträge
Kreditgeber: comdirect bank Aktiengesellschaft
Produktname: Baufinanzierung PLUS
Adresse: Pascalkehre 15
25451 Quickborn
Bankleitzahl: 20041111
BIC:
COBA DEHD XXX
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 140.000,00€; monatliche Kreditrate: 338,33€; Gesamtbetrag: 163.072,62€; Zinsbindung: 15 Jahre; Effektiver Jahreszins p.a.: 1,75% p.a.; Gebundener Sollzins: 1,72% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
93/100
SEHR GUT
Bank
Besonderheiten
  • günstiger Zinssatz
  • kostenfreie Sondertilgung
  • staatliche Förderung
eff. Jahreszins
ab 1,15%
gebundener Sollzins
ab 1,40%
mtl. Rate
monatlich 371,00€
Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 10.000€ bis 750.000€
Effektiver Jahreszins: ab 1,15%
Gebundener Sollzins: ab 1,40% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 15 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kreditsummen von 10.000 bis 300.000 Euro
  • staatliche Förderungen möglich
  • flexible Laufzeit des Darlehens
  • Volljährigkeit
  • geregeltes Einkommen
  • gute Bonität
Kreditgeber: Bausparkasse Schwäbisch Hall AG
Produktname: Immobilienfinanzierung
Adresse: Crailsheimer Str. 52
74523 Schwäbisch Hall
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 371,00€; Gesamtbetrag: 134.290,68 €; Zinsbindung: 30 Jahre 1 Monat; Effektiver Jahreszins p.a.: 2,07% p.a.; Gebundener Sollzins: 2,03% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
92/100
SEHR GUT
Bank
Besonderheiten
  • günstige Konditionen
  • Anbietervergleich
  • schnelle Durchführung
eff. Jahreszins
 

1,67%

gebundener Sollzins
 

1,66%

mtl. Rate
monatlich 183,33€
Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: ab 25.000€ bis 1.000.000€
Effektiver Jahreszins: ab 1,67%
Gebundener Sollzins: ab 1,66% p.a.
Laufzeit: von 5 bis 30 Jahre
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Mehr als 200 Bankpartner
  • Integrierter Baufinanzierungsrechner
  • Online-Live-Beratung
  • Maßgeschneiderte Finanzierungslösung aus einem umfangreichen Produktportfolio
  • Schnelle Antragsbearbeitung und zügige Durchführung
  • Ausgefüllter und unterschriebener Darlehensantrag mit Selbstauskunft: Onlineantrag, schriftlicher Antrag, telefonischer Antrag
  • Nachweis Eigenkapital: Kontoauszüge, Sparbuch, Kapitalanlagen
  • Nachweis Fremdmittel: Bausparkredite, Arbeitgeberkredit, Kredite anderer Kreditinstitute
  • Aufstellung der Bauarbeiten in Eigenregie sofern diese die Höhe von 10.000,00 Euro übersteigen
  • Gehaltsabrechnungen der vergangenen drei Monate
  • Unterlagen zu der zu finanzierenden Immobilie: Flurkarte, Lageplan, Fotos, Baupläne, Grundriss, Wohnflächenberechnung
Kreditgeber: netbank ist eine Marke der Augsburger Aktienbank AG

Augsburger Aktienbank AG

Produktname: Baufinanzierung
Adresse: Halderstraße 21
86150 Augsburg
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 100.000,00€; monatliche Kreditrate: 183,33€; Gesamtbetrag: 111.380,88 €; Zinsbindung: 10 Jahre; Effektiver Jahreszins p.a.: 1,67% p.a.; Gebundener Sollzins: 1,66% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
90/100
GUT
Kaum ein Mensch hat heute die Möglichkeit, eine Immobilie sofort aus eigener Tasche zu bezahlen. Hier ist dann ein Immobilienkredit erforderlich, um überhaupt den Erwerb in Betracht ziehen zu können. Doch so einfach das ganze auch klingen mag, der Teufel steckt dabei im Detail. Kleine und große Hürden verstecken sich hinter den noch so gut klingenden Angeboten der großen Banken. Aber was ist wirklich wichtig und worauf muss der Kreditnehmer ganz besonders achten, wenn er sich für den Erwerb einer Immobilie mit Fremdkapital entscheidet? Hier sollen alle wesentlichen Fragen endlich die Antwort erhalten, die sie auch wirklich benötigen.

 

Kredite für Immobilien im Vergleich

Bei einem Immobilienkredit steht an aller erster Stelle die Frage der Absicherung. Wenn nun behauptet wird, dass der Darlehen ja über das Haus abgesichert wird, dann ist die nur die halbe Wahrheit und eine Aussage, die gefährliche Konsequenzen mit sich bringen kann.

Tatsache ist, dass ein Immobilienkredit durch ein Grundpfandrecht im Grundbuch abgesichert wird. Doch deckt dieser meistens nicht die gesamten Kosten, denn auch wenn ein Haus für 20.000 Euro erworben wird, fallen die Kreditkosten meist deutlich höher aus. Zudem darf der Sofortkredit auch nicht zu geringe bemessen sein, wenn eventuell noch Reparaturen und Renovierungsarbeiten anfallen. Auch die Nebenkosten des Kaufes wie die Grunderwerbssteuer und Grundsteuer, müssen in der Regel sofort beglichen werden. Daher deckt die Absicherung durch die Immobilie selbst auch nur einen Teil der eigentlichen Kosten.

Dies erklärt auch, warum die Bonität bei der Kreditaufnahme eine so bedeutende Rolle spielt. Hier geht es nicht nur darum, dass die Rate auch jedem Monat getilgt werden kann, sondern eben auch um die Tatsache, dass die Überhangkosten abgedeckt sein müssen. Dies ist auch der Grund, warum zum Teil für Immobilienkredite Sicherheiten gestellt werden müssen. Sollte das Haus gepfändet werden, sind damit in der Regel noch nicht alle Kosten aus dem Hauskredit getilgt, sodass sich der Kreditnehmer auf weitere Forderungen einstellen muss.

 

Im Test: Sofortkredit ohne Eigenkaptial

Natürlich sollte sich der Kreditsuchende einen möglichst günstigen Blitzkredit aussuchen. Doch grade beim Zinssatz darf sich der Kreditnehmer sicher sein, dass nichts ohne Kalkulation der Bank abläuft. Ein vermeintlich günstiger Sofortkredit kann nämlich sehr teuer ausfallen, wenn man auf die ganze Laufzeit berechnet. Darlehen für Immobilien sind Darlehen ohne Einkommensnachweis, die im Grunde über eine sehr lange Zeit vergeben werden. 20 oder gar 30 Jahre sind hier nicht ungewöhnlich.

Rechnet man nun die Zinsen vollständig auf die Laufzeit aus, wird man eine Überraschung erleben. Ein Blitzkredit von 50.000 Euro bei einem Zinssatz von 2.1 Prozent auf eine Laufzeit von 25 Jahren, bedeuten nämlich Mehrkosten von stolzen 26.250 Euro. Dies sind allein die Zinsen, die zusätzlich zur eigentlichen Kreditsumme gezahlt werden müssen. Doch auch in diesem Punkt verbirgt sich der Teufel im Detail, denn es spielt durchaus eine Rolle, ob man einen Hauskredit mit gebundenem Zins oder aber variablen Zins gewählt hat. Ist der Zins gebunden, kann man sich über die gesamte Laufzeit auf diesen fest verlassen. Doch handelt es sich um einen variablen Zinssatz, sollte sich der Kreditnehmer lieber mit der Zinsentwicklung befassen. Steigen nämlich die Zinsen am Markt, wird auch der Sofortkredit teuer. Umgekehrt kann man aber auch von fallenden Zinsen profitieren, wenn der Zinssatz fällt. Trotz negativer Schufa kann man einen Darlehen beantragen

 

Immobilienkredit Rechner – Einfach berechnen

Im Internet gibt es eine Menge Immobilienkredit Rechner, die die Planung deutlich einfacher gestalten. In diese können umfangreiche Werte eingeben werden, sodass man am Ende zu einem recht guten Ergebnis kommen kann. Dabei spielt natürlich der Zinssatz eine bedeutende Rolle, denn dieser hängt im weitesten Sinne davon ab, ob der Nutzer eher optimistisch oder pessimistisch denkt. Die Rechner können aber sehr genau ausfallen, besonders dann, wenn man Versionen von unabhängigen Plattformen nutzt.

Vorsicht ist aber bei den Rechnern auf Bankplattformen geboten. Diese bieten natürlichen in erster Linie die eigenen Produkte an. Somit sind die Ergebnisse nicht sonderlich objektiv, sodass man auf die Angaben nur in soweit vertrauen kann, wie ein Baukredit für Immobilien bei der jeweiligen Bank aufgenommen werden soll. Eine unabhängige Berechnung kann bei Verbraucherorganisationen oder in Eigenarbeit durchgeführt werden.

 

Schnell den richtigen Darlehen finden

Eine gute Möglichkeit den richtigen Hauskredit für Immobilien zu finden, ist der Immobilienkredit Vergleich entscheidet. Auf diversen Plattformen im Netz können zu diesem Thema umfangreiche Informationen gefunden werden. Hier werden die Angebote der verschiedenen Banken aufgelistet und von den Kosten her in ein Verhältnis zueinander gestellt. Auf diese Weise kann der User sehr schnell herausfinden, welche Konditionen ihm von den jeweiligen Geldhäusern angeboten werden. Aber auch hier muss auf Unabhängigkeit geachtet werden, denn einige Vergleichsanbieter stehen mit großen Banken in einer Partnerschaft. Hier ist es natürlich klar, dass vor allem deren Angebote in den Vordergrund gestellt werden.

 

Darlehen für Immobilien ohne Eigenkapital – Ist dies möglich?


In der Regel gilt, dass eine Immobilie bis zu einem Wert von 30 Prozent aus eigenen Mitteln finanziert wird. Die restlichen 70 Prozent werden dann über den Darlehen geschultert. Allerdings gibt es auch die Möglichkeit, einen Blitzkredit für Immobilien ganz, ohne eigenes Kapital zu erhalten. Allerdings unterscheiden sich die Konditionen hier deutlich von den Angeboten, in denen eine Anzahlung enthalten ist.

Ein Kredit ohne Eigenkapital ist von den Zinsen her deutlich teurer und zudem auch schwieriger zu erhalten. Hier wird die Bonität besonders genau geprüft, denn ein Eigenanteil zeigt bereits, dass eine gewisse Geldmenge im Hintergrund vorhanden ist. Der Zinssatz liegt gegenüber Standardkrediten um bis zu 10 Prozent höher, sodass sich der Hauskauf deutlich verteuert. Zudem muss in diesem Fall auch das Einkommen einen entsprechend hohen Wert aufweisen, denn kaum eine Bank vergibt einen solch hohen Darlehen, ohne dass sichergestellt ist, dass die monatlichen Raten am Ende auch getilgt werden können.

 

Vorsicht beim Verkauf

Bliebe noch die Frage, was geschieht, wenn man das Haus zwischenzeitlich wieder verkauft. In einem solchen Fall muss der Vertrag genau gestaltet sein. Sollte sich der Käufer nämlich bereit erklären, die Kreditschuld mit zu erwerben, betrifft dies nicht die gesamten Kosten. Zwar kauft der neue Eigentümer das Gebäude mit den Schulden, die noch auf diesem Lasten, allerdings handelt es sich dabei lediglich um den tatsächlichen Betrag, der bis zu diesem Zeitpunkt noch offen ist. Wurden also von einem 50.000 Euro Sofortkredit bereits 25.000 bezahlt, dann muss der neue Eigentümer noch 25.000 Euro an die Bank entrichten.

Dies gilt aber nicht für die Zinsen, die auf den Blitzkredit angefallen sind. Diese müssen bis zum Ende der Laufzeit vom ursprünglichen Kreditnehmer getragen werden. Dies rührt daher, da es sich durch den Eigentümerwechsel auch um einen neuen Kredit handelt, der mit dem jetzigen Besitzer abgeschlossen wird, wenn dieser die ausstehenden Kosten nicht sofort begleicht. Die Altzinsen dürfen diesem dabei nicht zur Last gelegt werden.

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