Einfach und bequem einen Kredit aufnehmen!

Sie träumen von einem neuen Auto oder einem Urlaub am Strand? Dann hilft Ihnen hierbei ein günstiger Darlehen. Wir haben die besten Anbieter und ihre Konditionen verglichen und für sie aufgelistet.

Kreditrechner

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Bank
Besonderheiten
eff. Jahreszins
gebundener Sollzins
mtl. Rate
Bewertungen
Bank
Besonderheiten
  • Günstiger Zins
  • Sonderzahlungen jederzeit
  • Ratenpausen möglich
eff. Jahreszins
2,45%

bis 8,10%

gebundener Sollzins
2,42%

bis 7,81%

mtl. Rate
288,28€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.500€ bis 65.000€
Effektiver Jahreszins: ab 2,45% bis 8,10%
Gebundener Sollzins: ab 2,42% bis 7,81%
Laufzeit: von 12 bis 96 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • geringe Kreditbeträge ab 1.500 €
  • flexible Laufzeiten
  • erste Ratenzahlung ab 89 Tagen
  • Laufzeitverkürzung durch Sonderzahlungen möglich
  • schnelle Entscheidung über die Kreditgewährung
  • umgehende Auszahlung
  • bonitätsabhängige und attraktive Zinssätze
  • pro Jahr ein ratenfreier Monat
  • vielseitiges Kreditangebot für unterschiedliche Verwendungszwecke
  • Bonität: regelmäßiges Einkommen
  • Volljährigkeit
  • Kredit für Selbständige: Nachweis der Selbständigkeit, Gewerbeanmeldung, Einkommenssteuerbescheid
Kreditgeber: TARGOBANK
Produktname: TARGOBANK Online Kredit
Adresse: TARGOBANK AG & Co. KGaA
Kasernenstr. 10
40213 Düsseldorf
Bankleitzahl: 300 209 00
BIC:
 CMCIDEDDXXX
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 291,49€; Gesamtbetrag: 10.493,69€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,15%; Gebundener Sollzins: 3,15%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
99/100
HERVORRAGEND

 

Bank
Besonderheiten
  • Sofortkredit
  • Günstige Zinsen
  • Rahmenkredit als Lösung
eff. Jahreszins
1,99%

bis 9,99%

gebundener Sollzins
1,97%

bis 9,56%

mtl. Rate
286,30€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 100.000€
Effektiver Jahreszins: ab 1,99% bis 9,99%
Gebundener Sollzins: ab 1,97% bis 9,56%
Laufzeit: von 12 bis 120 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Sondertilgungen kostenlos möglich
  • optionale Absicherung der Raten
  • Verwaltung im Web
  • aktueller Einkommensnachweis
  • SCHUFA-Prüfung
  • Volljährigkeit des Kreditnehmers
Kreditgeber: CreditPlus Bank
Produktname: CreditPlus SofortKredit
Adresse: CreditPlus Bank AG
Augustenstraße 7
70178 Stuttgart
Bankleitzahl: 600 306 00
BIC:
CPLUDES1XXX
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 299,17€; Gesamtbetrag: 10.770,04€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 4,99%; Gebundener Sollzins: 4,88%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
97/100
SEHR GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • Sondertilgung möglich
  • Günstiger Jahreszins
  • Sicherheit auf Wunsch
eff. Jahreszins
2,47%

bis 9,49%

gebundener Sollzins
2,43%

bis 9,09%

mtl. Rate
288,36€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 3.000€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 2,47% bis 9,49%
Gebundener Sollzins: ab 2,43% bis 9,09%
Laufzeit: von 12 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€

 

  • keine Kontoführungsgebühren
  • Sondertilgungen möglich
  • gültiger Einkommensnachweis
  • positive SCHUFA-Auskunft
  • keine freiberufliche Tätigkeit
Kreditgeber: Postbank
Produktname: Privatkredit
Adresse: Deutsche Postbank AG
Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126
53113 Bonn
Bankleitzahl:
 380 100 53
BIC:
PBNKDEFF380

 

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 293,45€; Gesamtbetrag: 10.583,22€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,78%; Gebundener Sollzins: 3,71%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
95/100
SEHR GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • Top-Kredit
  • Niedrigzins-Garantie
  • Sofort-Überweisung
eff. Jahreszins
2,90%

bis 7,80%

gebundener Sollzins
2,86%

bis 7,53%

mtl. Rate
290,20€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 65.000€
Effektiver Jahreszins: ab 2,90% bis 7,80%
Gebundener Sollzins: ab 2,86% bis 7,53%
Laufzeit: von 12 bis 96 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€

 

 

 

  • Sondertilgungen jährlich möglich
  • keine Bearbeitungsgebühren
  • freier Verwendungszweck
  • Bonitätsprüfung
  • Einkommensnachweis
  • Volljährigkeit des Kreditnehmers
Kreditgeber: norisbank
Produktname: Top-Kredit
Adresse: norisbank GmbH
Reuterstr. 122
53129 Bonn
Bankleitzahl: 100 777 77
BIC:
 NORSDE51XXX

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 294,88€; Gesamtbetrag: 10.615,64€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,99%; Gebundener Sollzins: 3,91%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
94/100
GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • günstige Zinsen
  • 100 % digital - kein Papierkram
  • schnell & zuverlässig
eff. Jahreszins
3,49%

 

gebundener Sollzins
3,44%

 

mtl. Rate
293,00€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 35.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,49% bis 7,49%
Gebundener Sollzins: 3,44% bis 7,24% p.a.
Laufzeit: von 12 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€

 

  • 3,99% Zinsen p.a.
  • Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten
  • 14-tägiges Widerrufsrecht
  • Volljährigkeit des Kreditnehmers
  • SCHUFA-Überprüfung
  • Identitätsnachweis
  • Einkommensnachweis
Kreditgeber: Moneyou Kredit
Produktname: Privatkredit
Adresse: Postfach 10 15 36
60015 Frankfurt
Bankleitzahl: 50324040
BIC:
FTSBDEFAMYO

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 293,00€; Gesamtbetrag: 10.548,00€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,49%; Gebundener Sollzins: 3,44%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
92/100
GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • Kredite kostenlos zusammenlegen
  • kostenlose Sondertilgung
  • Online Sofortentscheidung
eff. Jahreszins
1,89%

 

gebundener Sollzins
1,87%

 

mtl. Rate
285,90€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 35.000€
Effektiver Jahreszins: ab 1,89%
Gebundener Sollzins: ab 1,87% p.a.
Laufzeit: von 12 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kreditsumme zwischen 1.000 und 35.000 EUR
  • Widerrufsrecht für acht Wochen
  • feste Ratenhöhe vertraglich vereinbart
  • SCHUFA-Überprüfung
  • gültiger Einkommensnachweis
  • Video-Ident-Verfahren
Kreditgeber: Barclaycard
Produktname: Barclaycard Ratenkredit
Adresse: Barclays Bank PLC,
Gasstraße 4c,
22761 Hamburg
Bankleitzahl: 201 306 00
BIC:
BARCDEHAXXX
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 285,90€; Gesamtbetrag: 10.291,49€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 1,89%; Gebundener Sollzins: 1,87% p.a.; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
89/100
BEFRIEDIGUND

 

Bank
Besonderheiten
  • Videoident möglich
  • Online Sofortentscheidung
  • Kostenlose Sondertilgungen
eff. Jahreszins
3,65% bis 6,80%
gebundener Sollzins
3,59% bis 6,59%
mtl. Rate
293,50€ monatlich
Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Allgemeine Informationen

Nettodarlehnsbetrag: von 2.500€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,65 % bis 6,80%
Gebundener Sollzins: ab 3,59% bis 6,59%
Laufzeit: von 24 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€

 

  • Ratenkredit mit Sofortzusage
  • Auszahlung binnen weniger Werktage
  • Sonderzahlungen zu jeder Zeit möglich
  • Bonitätsprüfung
  • Volljährigkeit des Kreditnehmers
  • Einkommensnachweis
Kreditgeber: SWK Bank
Produktname: Online-Kredit
Adresse: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH Am Ockenheimer Graben 52 55411 Bingen am Rhein
Bankleitzahl: 550 207 00
BIC:
SUFGDE51XXX

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 293,50€; Gesamtbetrag: 10.566,00€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,65%; Gebundener Sollzins: 3,59%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
87/100
BEFRIEDIGEND

 

Bank
Besonderheiten
  • Kostenlose Tilgung
  • 30 Tage Widerrufsrecht
  • Ratenpause möglich
eff. Jahreszins
3,33%

bis 7,49%

gebundener Sollzins
3,28%

bis 7,24%

mtl. Rate
222,58€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,49% bis 7,49%
Gebundener Sollzins: ab 3,44% bis 7,24%
Laufzeit: von 12 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€

 

  • Kreditbeträge von 1.000 bis 75.000 Euro
  • Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten
  • Jederzeit kostenlose Sondertilgungen bis zu 100 % möglich
  • gültiger Einkommensnachweis
  • SCHUFA-Auskunft
  • Volljährigkeit
Kreditgeber: Deutsche Bank
Produktname: PrivatKredit direkt
Adresse: Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG
Theodor-Heuss-Allee 72
60486 Frankfurt am Main
Bankleitzahl:
 500 700 24
BIC:
 DEUTDEDBFRA

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 222,58€; Gesamtbetrag: 10.684,03€; Anzahl Kreditraten: 48; Effektiver Jahreszins: 3,33%; Gebundener Sollzins: 3,28%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
88/100
BEFRIEDIGEND

 

Bank
Besonderheiten
  • Videoident möglich
  • Kostenlose Tilgung
  • Schnelle Auszahlung
eff. Jahreszins
3,49%

 

gebundener Sollzins
3,44%

 

mtl. Rate
292,73€

monatlich

Produktdetails
0 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 2.500€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: 3,49%
Gebundener Sollzins: 3,44%
Laufzeit: von 12 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Nettodarlehensbetrag 2.500 – 50.000 Euro
  • Sondertilgungen jederzeit möglich
  • Aufstockungen der Kreditsumme möglich
  • 0,2 Prozent Rabatt bei Online Banking
  • Volljährigkeit des Kreditnehmers
  • gültiger Einkommensnachweis
  • SCHUFA Bonitätsprüfung
Kreditgeber: Deutsche Kreditbank
Produktname: DKB-Privatdarlehen
Adresse: Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft
Taubenstraße 7-9
10117 Berlin
Bankleitzahl: 120 300 00
BIC:
BYLADEM1001

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 292,73€; Gesamtbetrag: 10.538,45€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,49%; Gebundener Sollzins: 3,44%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
85/100
BEFRIEDIGEND

 

Darlehen bilden ein Fundament der heutigen Wirtschaft. Sie werden nicht nur von Unternehmen genutzt, sondern auch viele Privatleute greifen auf diese zurück, um Anschaffungen und Wünsche zu erfüllen. Doch was muss bei der Aufnahme eines Sofortkredites eigentlich alles beachtet werden? Schließlich handelt es sich um eine nicht ohne Weiteres wieder abzuwerfende Verpflichtung. Hier sollen alle wichtigen Fragen zum Thema beantwortet werden, damit die Kreditaufnahme nicht zu einem Desaster wird, dass einen in die Schuldenfalle führt.

 

Die Voraussetzungen damit man einen Kredit aufnehmen kann

Grundlegend muss eine ausreichende Bonität gegeben sein, damit ein Darlehenangebot nicht nur beantragt, sondern auch gewährt werden kann. Diese obskure Begriff Bonität bezeichnet dabei nichts anderes, als die Zahlungskraft einer Person, die sich anhand unterschiedlicher Faktoren berechnet. Zum einen muss eine Schufa ohne negative Einträge vorhanden sein. Zum Anderen spielt aber auch das Einkommen eine bedeutende Rolle, denn je nach höhe der Kreditsumme, muss sich dieses in einer gewissen Relation zu dieser bewegen. So ist es klar, dass jemand der einen Betrag von 10.000 Euro leihen möchte, nicht mit einem Einkommen von 1.200 Euro eine solche Belastung stemmen kann.

Für die Vergabe eines Kredites spielen aber auch Sicherheiten eine bedeutende Rolle. So werden zum Beispiel Gebäude gerne als Sicherheit eingesetzt, wobei hier das sogenannte Grundpfandrecht eingeräumt wird. Die Bank hat also jederzeit die Möglichkeit, dass Gebäude zum Ausgleich der Kreditschuld zu veräußern. Auch Sachwerte in Form von Elektronik oder Schmuck können diese Bedingungen erfüllen. Wer einen Neuwagen sein Eigen nennt, der kann auch diesen als Sicherheit für einen Darlehen von der Bank beliehen lassen.

Weitere Voraussetzungen sind, dass der Kreditnehmer einen festen Wohnsitz im Inland besitzt und das 18. Lebensjahr vollendet hat. Zudem muss ein gültiges Ausweisdokument in Form eines Reisepasses oder eines Personalausweises vorliegen und es muss ein deutsches Bankkonto bestehen.

 

Wie beantrage ich ein Darlehen?

Einen Blitzkredit beantragen ist im Grunde sehr einfach möglich. Die meisten Banken bieten zu diesem Zweck heute bereits Online-Plattformen an, auf welchen der Kreditantrag direkt ausgefüllt werden kann. Die Übermittlung erfolgt dann auf elektronischem Wege. Allerdings kann auch immer noch der alte Weg beschritten werden, bei dem der Antrag direkt in der Bank vor dem Mitarbeiter gestellt wird.

Im weiteren Verlauf werden alle Angaben zum Arbeitgeber und zu den wirtschaftlichen Verhältnissen geprüft. Zudem findet die obligatorische Abfrage der Schufa statt. Liegen hier negative Merkmale vor, so wird ein Immobilienkredit in der Regel nicht vergeben. Bei gesonderten Kreditformen gibt es Ausnahmen, sodass hier auch Darlehen ohne Schufa für Arbeitslose eine Schufaabfrage möglich sind. Diese müssen dann aber bei speziellen Anbietern oder Kreditvermittlern beantragt werden.

Wurde die Kreditvergabe gewährt, dann muss der Kreditvertrag vom Kunden unterschrieben und an die Bank zurückgesandt werden. Dieser Prozess kann bis zu 14 Tagen in Anspruch nehmen. Neben dem obligatorischen Verfahren des Postidents, gibt es heute auch die Möglichkeit, sich direkt im Internet zu identifizieren. Auf diese Weise können Arbeitsprozesse deutlich verkürzt werden, was eine schnelle Auszahlung des Geldes ermöglicht. Die Auszahlung findet dann für gewöhnlich innerhalb einer Frist von 7 Tagen nach Bewilligung statt.

 

Bonität und Zinsen

Was vielen Menschen nicht wirklich klar ist, wenn sie sich die unzähligen Angebote anschauen, ist, dass es einen elementaren Zusammenhang zwischen Bonität und Zinsen gibt. Je besser die Bonität einer Person ausfällt, desto geringer wird in der Regel der Zinssatz angesetzt. Günstige Baukredite erhält also nur, wer über eine hohe Zahlungskraft verfügt. Je weiter der Wert der Bonität absinkt, umso schlechter werden die Zinssätze. Hier greift dann das Risikoverhältnis, denn die Bank versucht mittels erhöhter Zinssätze, sich vor Ausfällen bei Krediten zu schützen. Risikokredite – also jene Darlehen bei denen nicht sicher ist, dass eine Rückzahlung überhaupt erfolgt – werden in der Regel nur zu sehr hohen Zinssätzen vergeben. Dies bedeutet aber auch eine deutliche Verteuerung des Geldes, denn in die Berechnung muss stets auch die Laufzeit mit einbezogen werden. Nur so kann man einen günstigen Kredit aufnehmen.

 

Niedrige Raten gleich mehr Kosten

Je länger die Laufzeit gewählt wird, desto mehr Kosten kommen auf den Kreditnehmer zu. Zwar bedeutet eine lange Laufzeit, dass sehr niedrige Raten angesetzt werden können, die das eigene Budget entlasten, allerdings wird am Ende für eine solche Summe deutlich mehr gezahlt, wenn der Betrag innerhalb kurzer Zeit getilgt wurde. Je höher dabei die Zinssätze ausfallen, desto mehr Geld wird an die Bank gezahlt. Auf diese Weise kann ein durchaus günstig erscheinender Blitzkredit schnell zu einem finanziellen Desaster werden.

 

Günstigen Sofortkredit beantragen – Bürgschaften und andere Übel

Eine beliebte Methode Sofortkredite zu erhalten, wenn die eigene Bonität nicht ausreicht, sind Bürgschaften durch dritte. Hierbei wird eine andere Person, die alle Voraussetzungen für die Kreditaufnahme erfüllt, in den Vertrag mit aufgenommen. Diese springt dann ein, wenn man selbst die anfallen Raten nicht mehr zahlen kann. Allerdings müssen in diesem Zusammenhang einige Missverständnisse geklärt werden.

Sollte man selbst den Darlehen nicht mehr tilgen können, springt die andere Person nicht nur solange ein, bis die eigene Finanzkraft sich wieder erholt hat. Im Gegenteil wird dann der Bürge zum Kreditnehmer, was bedeutet, dass er alle Verpflichtungen aus dem Darlehen auf seine Schultern nehmen muss. Dies bedeutet, dass beim Einsetzen eines Bürgen schon eine hohe Sicherheit bestehen muss, dass man den Geldgeber zurückzahlen kann, da ansonsten ein unbeteiligter dritter in Mitleidenschaft gezogen wird. In diesem Zusammenhang werden dann auch Pfändungen nicht mehr an ursprünglichen Kreditnehmer gerichtet, sondern beim Bürgen eingetrieben.

Ein weiteres Übel der schwachen Bonität kann bei sogenannten Vorpfandrechten bestehen. Diese werden zwar selten gebraucht, sind aber manchmal eine probate Möglichkeit, schnell zu Geld zu kommen. Bei einem Vorpfandrecht wird ein Objekt der Bank zur Verfügung gestellt, wenn der Geldgeber nicht mehr aus eigenen Einkommen getilgt werden kann. Anders als bei einer gewöhnlichen Sicherheit, muss die Bank aber nicht erst einen Pfändungsbeschluss erwirken. Wird also ein Auto als Vorpfand eingesetzt, kann es dem säumigen Zahler geschehen, dass er dieses am nächsten Morgen nicht mehr vor seinem Haus vorfindet. Daher sollte man sich solche Entscheidungen gut überlegen.

 

Vorfälligkeitsentschädigung

Eine sehr schöne Wortschöpfung ist die Vorfälligkeitsentschädigung. Sie muss dann geleistet werden, wenn ein Hauskredit früher als geplant, vollständig an die Bank zurückgezahlt wurde. Quasi werden dem Institut auf diese Weise die verloren gegangenen Zinsen ersetzt. Die Vorfälligkeitsentschädigung kann bis zu 5 Prozent der noch offenen Summe betragen. Je nach Bank kann aber auch ein pauschaler Betrag festgelegt sein. Hier sollte sich der Kunde gut informieren, bevor er vorschnell einen Darlehen eher als notwendig zurückzahlt. Dies kann ihn nämlich teuer zu stehen kommen. Hier finden Sie die besten Angebote zu den Baudarlehen ohne Eigenkapital.

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