Bank of Scotland Kredit – Test & Erfahrungen 02/2020

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94/100
SEHR GUT

Die Bank of Scotland mit Sitz in der schottischen Hauptstadt Edinburgh gehört zur Lloyds-Bankengruppe, einer der größten Bankengruppen der Welt. Sie kann auf eine traditionelle Geschichte des Unternehmens verweisen. Seit ihrer Gründung vor mehr als 300 Jahren, am 17. Juli 1695, war die Bank of Scotland im Bankensektor erfolgreich tätig. Mehr als 1.000 Mitarbeiter in mehr als 30 Ländern sorgen für das Wohlergehen von 30 Millionen Lloyds Banking Group-Kunden.

Die Bank of Scotland wurde 1695 gegründet und ist eines der traditionsreichsten Finanzinstitute Europas. Neben ihrem Hauptsitz in der schottischen Hauptstadt Edinburgh unterhält die Bank of Scotland zahlreiche Niederlassungen in den Niederlanden, in Spanien, in den USA und in Deutschland. Im Jahr 2009 wurde Private Banking und Business Banking Teil der Lloyd Banking Group und damit einer der größten Finanzdienstleister der Welt.

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Obwohl die Bank of Scotland ihren deutschen Hauptsitz in Berlin hat, ist der Zugriff auf die Online-Bank für Kunden nur über das Internet möglich. Bankkunden profitieren vom Verzicht auf ein teures Filialsystem von guten Konditionen. Kundenunterstützung erhalten Sie bei der Bank of Scotland per E-Mail oder über die tägliche Hotline. Ein zuverlässiger und seriöser Partner für die Kunden zu sein, ist das Hauptanliegen der Bank. Transparenz ist das oberste Prinzip bei den von der Bank of Scotland angebotenen Produkte. Zusätzlich zum hochverzinslichen Tagesgeldkonto können Kunden zinsgünstige Autokredite beantragen.

Kredite von 3.000 bis 50.000 Euro bieten bei finanziellen Engpässen mehr Handlungsspielraum. Somit können sowohl kleinere als auch größere Wünsche erfüllt werden. Durch die Wahl einer Laufzeit von 24 bis 84 Monaten kann die monatliche Belastung optimal an das Finanzbudget angepasst werden.

Der vorgeschlagene Zinssatz bei Bank of Scotland hängt von der Bonität des Kunden ab. Hierfür wird die Schufa-Beurteilung angefordert. Das Kreditangebot beginnt mit einem effektiven Jahreszinssatz von 1,87 Prozent (Stand September 2019). Der maximale Zinssatz von 7,60 bleibt ebenfalls auf einem günstigen Niveau. Neben den aufgelaufenen Zinsen müssen die Kreditnehmer keine weiteren Aufwendungen befürchten. Es gibt keine versteckten Gebühren im Rahmen der Vereinbarung. Auch Sonderzahlungen sind bei der Bank of Scotland jederzeit möglich.

Besonderheiten

Bank of Scotland-Kunden finden in ihrem Darlehensvertrag keine versteckten Gebühren. Der Kreditantrag und die Überweisung des Nettokreditbetrags auf das Girokonto werden bei Krediten der Bank of Scotland innerhalb von 48 Stunden nach Eingang aller Unterlagen ausgeführt. Dies ermöglicht es Kreditnehmern, kleine und große Träume schnell zu verwirklichen. Und wenn Kunden plötzlich unerwartete finanzielle Ressourcen haben, sind kostenlose Sonderzahlungen möglich. Wie bei allen Ratenkrediten zahlen die Kreditnehmer feste Zinssätze und konstante Raten für die gesamte Vertragsdauer.

Die Bank of Scotland berechnet den effektiven Jahreszins der Darlehensnehmer auf der Grundlage seiner Kreditwürdigkeit und der Auskunft von der Schufa. Ein Ratendarlehen zur freien Verwendung eignet sich für jede Gelegenheit, um beispielsweise die Konditionen oder den Saldo eines Girokontos zu revidieren. Sie können die Bedingungen des Kredits der Bank of Scotland mit anderen Banken vergleichen und den individuellen Zinssatz berechnen.

Wählen Sie beim Vergleich von Darlehen die Laufzeit und den Betrag aus, um die ersten Angebote anzuzeigen. Nachdem die Banken detaillierte Informationen über Ihr Einkommen, Ihre Arbeit usw. erhalten und eine Anfrage bei der Schufa positiv war, berechnen sie Ihre individuellen Sollzinsen, den jährlichen Zinssatz und Ihre monatliche Zahlung.

Ein Autokredit der Bank of Scotland kann nur zum Kauf eines Autos verwendet werden. Jährliche Zinsen sind etwas billiger als bei einem Ratendarlehen zur freien Verwendung. Die Bank behält jedoch die Zulassungsbescheinigung Teil II und kann das Auto verkaufen, wenn der Kunde das Darlehen nicht mehr bedienen kann.

Seit dem Markteintritt ist die transparente Preisgestaltung Teil der strategischen Ausrichtung der Bank geworden. Kurzfristige Vorteile (z. B. Gutscheine, Gründungsdarlehen usw.) für Neukunden bedeuten daher sowohl im Einlagen- als auch im Kreditgeschäft viel. Stattdessen versucht die Bank, ihre Produkte in einem angemessenen Vergleichsrating zu positionieren. Der Kundenservice erfolgt online und telefonisch; das Filialnetz wird nicht unterstützt.

Das Nettokreditvolumen beträgt maximal 50.000 Euro. Damit bietet die Bank of Scotland Kredite in Höhe von bis zu 50.000 Euro, mindestens jedoch 3.000 Euro bei einem Darlehen an. Die Konditionen sind flexibel vereinbar und können 84 Monate betragen, Bearbeitungsgebühren werden nicht erhoben. Dies gilt sowohl für Ratendarlehen als auch für Autokredite. Die Erfahrungen zeigen ebenso, dass ein Antrag in Gemeinschaft möglich ist.

Es gibt keine Kontoführungsgebühr. Eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit kostenlos möglich.

Im Gegensatz zu vielen anderen Anbietern wie 1822direkt bietet die Bank of Scotland Studierenden die Möglichkeit eines Ratendarlehens. Wenn das Einkommen nicht ausreicht, können Sie auch einen Kredit mit einer zweiten Person beantragen. Die einzige Voraussetzung hierfür ist eine gemeinsame Unterbringung.

Vorteile

  • Nettodarlehensbetrag von 3.000 bis 50.000 Euro
  • Günstiger effektiver Jahreszins von 1,95% – 7,6 % Prozent
  • Auszahlung zur freien Verwendung
  • Laufzeiten von 24 bis 84 Monate
  • Kostenlose Sondertilgungen oder vorzeitige Ablösung möglich
  • Sofortiger Kreditentscheid per E-Mail

Annahmerichtlinien

  • Die letzten drei Gehaltsnachweise
  • Lückenloser Kontoauszug mit Gehaltseingang der letzten vier Wochen
  • Bei Bezug von Rente, der aktuelle Rentenbescheid
  • Bei Bezug von Elterngeld, der aktuelle Elterngeldbescheid
  • Weitere Nachweise zum Beispiel über Mieteinnahmen
  • Darlehen wird nur an Personen vergeben, die älter als 18 Jahre sind.
  • Kreditnehmer benötigen einen ständigen oder regelmäßigen Wohnsitz in Deutschland.
  • Antragsteller muss ein festes Einkommen haben
  • Kreditnehmer muss mindestens sechs Monate für den derzeitigen Arbeitgeber arbeiten.
  • Rentner mit ausreichendem Einkommen werden ebenfalls akzeptiert.
  • Schließlich sollte es in der SEPA-Zone ein Girokonto geben, auf das der Kredit eingehen kann.

Produktinformationen

  • Auszahlung erfolgt zur freien Verwendung
  • Effektiver Jahreszins zwischen 1,87 und 7,60 Prozent
  • Keine versteckten Kosten
  • Kostenlose Sondertilgungen sind jederzeit möglich
  • Kreditentscheidung innerhalb weniger Minuten
  • Auszahlung innerhalb von 48 Stunden

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag: 3.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: 50.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*: ab 1,87 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz: ab 1,85 % p.a.
Laufzeit: 24– 84 Monate
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: kostenlos
Kreditversicherung: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 02/2020

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  • Transparenz
    89%
  • Kundenservice
    93%
  • Sicherheit
    89%