Consorsbank Kredit – Test & Erfahrungen 07/2019

Bank Logo

Bewertung
90/100
SEHR GUT
Zinsen
Zinsen p.a.: 23 / 25
Sollzinssatz: 19 / 20
Gebühren: 13 / 15
Total: 55 / 60
Dienstleistungen
Angebote: 8 / 10
Besonderheiten: 5 / 5
Schnelligkeit: 5 / 5
Total: 18 / 20
Kundenservice
Beratung: 10 / 10
Hotline: 3 / 5
Sicherheit: 4 / 5
Total: 17 / 20

Die deutsche Tochtergesellschaft Consorsbank ist der französischen BNP Paribas zugehörig und offeriert seinen Kunden mittlerweile seit 1994 ein breitgefächertes Angebot an Leistungen in den Bereichen Geldanlage, Tages- und Girokonten sowie Brokerage und auch umfangreiche Kreditangebote. Das selbstgesetzte Ziel der Direktbank ist es, dem Kunden zum einen vielseitige und kostengünstige Möglichkeiten zur Geldanlage zur Verfügung zu stellen, zum anderen werden aber auch konditionsfreundliche Raten- und Sofortkredite von der Consorsbank angeboten. Fairness und Transparenz sind die diesbezüglichen Leitmotive der deutschen Consorsbank. Die Bank verfügt in Deutschland bisweilen über rund 10.000 Kunden, denen diese zum aktuellen Zeitpunkt Ratenkredite zwischen 2.500 und 50.000 Euro Nettodarlehen zur Verfügung stellt. Diese können zu Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monaten bei der Bank beliehen werden – konditionstechnisch werden effektive Jahreszinssätze bereits ab 1,95 Prozent angeboten. Die Consorsbank wirbt überdies mit gleichbleibenden Raten in Bezug auf die angebotenen Ratenkredite, die beim potentiellen Kreditnehmer für Planungssicherheit sorgen sollen. Darüber hinaus sind die vorteilhaften Kreditangebote der Consorsbank mit Sonderkonditionen wie z.B. individuellen Sondertilgungsraten oder Ratenaussetzungen kombinierbar. Die Bank verspricht in diesem Zusammenhang einen besonders unkomplizierten und schnellen Kreditbeantragungsprozess, der sich über den kostenlosen und zunächst auch unverbindlichen Kreditrechner auf der Consorsbank-Webseite realisieren lässt. Weitere Kreditangebote der Consorsbank werden z.B. in Form von Wertpapierkrediten angeboten. Bei einem solchen Wertpapierkredite dient das Depot des Kreditnehmers als Sicherheit – momentan können Wertpapierkredite bereits ab 5,51 Prozent effektivem Jahreszins bei der Consorsbank beantragt werden, hierfür fallen keinerlei Gebühren an. Weiterhin bietet die Consorsbank zahlreiche Kreditangebote im Bereich der Baufinanzierung, bei denen mehr als 400 Banken und deren Kreditangebote miteinander verglichen werden – hierfür wurde die Consorsbank im Jahre 2015 als „bester Baufinanzierer“ ausgezeichnet. Entsprechende Kreditangebote im Bereich der Baufinanzierung sind überdies mit KfW-Darlehen ohne weiteres kombinierbar. Wir haben uns jedoch speziell das Kreditangebot im Bereich der Ratenkredite näher angeschaut und dieses unserem unabhängigen Test für Kredite unterzogen. Im nun Folgenden möchten wir daher den Kreditbeantragungsprozess bei der Consorsbank anhand konkreter Kreditbeispiele genauer unter die Lupe nehmen.

Besonderheiten

Erste Station auf dem Weg zum Consorsbank-Kredit ist der kostenlose sowie unverbindliche Kreditrechner auf der Consorsbank-Webseite. Mithilfe diese kann anhand der Auswahlfelder Wunschbetrag, Laufzeit und monatliche Rate zunächst ein unverbindliches Kreditangebot eingeholt werden. Als repräsentatives Beispiel gibt die Consorsbank auf ihrer Webseite einen Nettodarlehensbetrag in Höhe von 7.500 Euro an, der für eine Laufzeit von 30 Monaten bei der Bank beliehen werden soll. Mehr als zwei Drittel aller Kreditnehmer erhalten diesen Kredit für 3,58 Prozent effektiven Jahreszins, was einer monatlichen Kreditrate in Höhe von genau 261,53 Euro entsprechen würde. Damit entstehen über die gesamte Laufzeit hinweg Kreditkosten in Höhe von 345,90 Euro. In unserem Fall haben wir das Kreditangebot der Consorsbank aber auch nochmal in Bezug auf größere Kreditrahmen genauer untersucht. Diesbezüglich haben wir uns einen Nettodarlehensbetrag in Höhe von 30.000 Euro ausgesucht, der für eine Laufzeit von 96 Monaten bei der Consorsbank als Kredit beantragt werden soll. Unsere monatliche Rate hätte in unserem Fall genau 364,54 Euro betragen, was einem jährlichen Effektivzins in Höhe von 3,99 Prozent entspricht. Über die gesamten 96 Monate Laufzeit würden im konkreten Kreditbeispiel Kreditkosten in Höhe von 4.995,84 Euro anfallen, das Laufzeitende wäre der 1. Februar 2027. Über die Schaltfläche „Kredit beantragen“ kann schlussendlich das vom potentiellen Kreditnehmer ausgewählte Kreditangebot beantragt werden. Dieses führt den Nutzer direkt zu den dafür notwendigen Kreditbeantragungsunterlagen weiter, bei welchen dieser nebst persönlicher Daten (Wohnort, Adresse, Telefonnummer und Email-Adresse) auch entsprechende Einkommensnachweise (in der Regel 3 aufeinanderfolgende Lohn- oder Gehaltsnachweise) beifügen muss. Sind alle Angaben und Nachweise gemacht, müssen die Daten und Nachweise zudem noch verifiziert werden (hierfür ist der Personalausweis oder der Reisepass des Kreditnehmers notwendig). Anschließend gehen die Kreditbeantragungsunterlagen an die Consorsbank, wo diese geprüft werden und in der Regel auch binnen weniger Augenblicke die Zusage auf das etwaige Kreditgesuch erfolgt. Nach maximal 24 Stunden erhält der potentielle Kreditnehmer dann seinen Kreditbetrag auf das Girokonto ausbezahlt, welches dieser vormals im Kreditantrag angegeben hat – von diesem Konto werden dann auch die monatlichen Kreditraten des Consorsbank-Kredits eingezogen.

Vorteile

  • einfacher und schneller Kreditbeantragungsprozess bei der Consorsbank
  • umfangreiches Kreditangebot in Form von Raten- und Wertpapierkrediten sowie Baufinanzierungen
  • günstige Konditionen zwischen 1,95 und 8,99 Prozent effektivem Jahreszins
  • bis zu 50.000 Euro Nettodarlehensbetrag möglich
  • erfahrene Bank mit 10.000 Kunden allein in Deutschland
  • Kredite zur freien Verwendung möglich

Annahmerichtlinien

  • potentieller Kreditnehmer muss bei der Kreditbeantragung mindestens 18 Jahre alt sein
  • fester und permanenter Wohnsitz in Deutschland muss vorhanden sein
  • für die Aufnahme von Krediten bei der Consorsbank muss über die entsprechende Bonität verfügt werden
  • festes, regelmäßiges Einkommen (Lohn, Gehalt) in Höhe von mindestens 1.100 Euro netto pro Monat

Produktinformationen

  • Consorsbank Ratenkredit zwischen 1,95 und 8,99 Prozent effektiven Jahreszins
  • Consorsbank Wertpapierkredit ab 5,51 Prozent effektivem Jahreszins
  • Consorsbank Baufinanzierung mit Kreditvergleich über 400 Banken
  • Nettodarlehensbeträge zwischen 2.500 und 50.000 Euro
  • Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monaten
  • Sonderkonditionen individuell verhandelbar

Konditionsübersicht

Konditionsübersicht
Minimaler Nettodarlehensbetrag: 2.500,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: 50.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*: ab 1,95 % bis 8,99 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz: ab 1,95 %
Laufzeit: 12 – 96 Monate
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: möglich
Gemeinschaftkredit: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 07/2019

User Erfahrungen

0 96 100 1
96%
Durchschnittliche Bewertung
Jetzt bewerten!
close

Vielen Dank für Ihre Bewertung!

close

Hiermit stimme ich zu, dass meine Angaben aus diesem Formular gesichert werden und auf dieser Website verbleiben, bis der kommentierte Inhalt vollständig gelöscht wurde oder die Kommentare aus rechtlichen Gründen gelöscht werden müssen. Hinweis: Die Einwilligung kann jedoch jederzeit für die Zukunft per E-Mail, welche Sie im Impressum finden, widerrufen werden. Falls Sie mehr Informationen zum Umgang mit Nutzerdaten benötigen, besuchen Sie bitte unsere Datenschutzerklärung.

Userbewertungen

Hier finden Sie Erfahrungen die andere Kunden mit der Consorsbank gemacht haben. Wir freuen uns, wenn auch Sie Ihre Erfahrungen mit uns teilen.

  • Transparenz
    96%
  • Kundenservice
    98%
  • Sicherheit
    94%
1 Stern2 Sterne3 Sterne4 Sterne5 Sterne (1 Stimmen, 5,00 von 5)
Loading...